Результаты опроса: Чи ви слідкуєте за своїм кредитними "здоров'ям" і рейтингом?
Так, регулярно 7 7.14%
Так, один раз або декілька разів за рік 7 7.14%
Інколи, замовлюю дані в разі необхідності 10 10.20%
Ні 50 51.02%
Я не користуюсь кредитними продуктами 24 24.49%
Голосовавшие: 98. Вы ещё не голосовали в этом опросе

Ответ
 
Опции темы Опции просмотра
Старый 09.11.2017, 08:06   #1
«не в своём уме»...
 
Аватар для MASolomko
 
Регистрация 06.11.2011
Город м. Краматорськ, Україна
Телефон Xiaomi Redmi 3 Prime, Lenovo IdeaPhone P770
 
По умолчанию Кредитна історія

Заробляють не тільки на позиках, а ще на кредитних історіях, рейтингах тощо. Пропоную тему для обговорення


Визначення та супровідна інформація
 
Кредитна історія (КІ) — це інформація щодо кредитів позичальника та дисципліни їх погашення, яку бюро кредитних історій (БКІ) отримує від своїх партнерів: банків, страхових і лізингових компаній, кредитних спілок та інших фінансових інститутів.

Визначення БКІ на сайті НацБанку.
Стаття "Досьє позичальника: Що таке кредитна історія, навіщо вона потрібна і як її перевірити?" на ресурсі finance.ua.


Кредитний рейтинґ — це важливий індикатор "фінансового здоров'я" особи і представляє собою міру кредитоспроможності (кредитний скоринґ). Будується на даних зі кредитного звіту, відображає поточну якість кредитної історії та ймовірність прострочення у майбутньому.

Якщо звіт містить інформацію про декілька кредитних договорів, то кредитний рейтинґ спрощує його аналіз.

Сообщение от Все о кредитной истории заемщика в Сбербанке
Параметры, на основании которых формируется кредитный рейтинг
Параметры рейтинга Влияние на количественный показатель
Выполнение финансовых обязательств Основной показатель, характеризующий благонадежность заемщика. Если в отношении физического лица ведутся судебные разбирательства или в наличии просроченная задолженность скоринговый балл будет минимальным.
Задолженность по другим кредитам (текущая) Заемщику, у которого большая долговая нагрузка, размер ежемесячных платежей по оформленным ранее займам превышает половину получаемого дохода, оформить еще один кредит довольно проблематично.
Длительность пользования банковскими услугами Скоринговая оценка выше у тех клиентов, которые пользуются заемными средствами на протяжении длительного периода. При условии своевременного выполнения обязательств по займам, параметр указывает на добросовестность заемщика.
Количество одновременно оформленных кредитов Чем больше займов за один раз берет клиент, тем меньше его финансовая состоятельность
Категория оформленных займов Самый высокий балл среди банковских продуктов у ипотеки. После успешного погашения такого кредита доверие к заемщику повышается.
Сообщение от Зачем нужен кредитный рейтинг?
Как вычисляется кредитный рейтинг?
<...>
Частота обращения в финансово-кредитные учреждения. <...> Если клиент слишком часто подает запросы на получение займов (это фиксируется в КИ), есть вероятность, что он не умеет планировать бюджет, склонен к импульсивным тратам и т.п., что не сработает в его пользу.
Сообщение от КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ и КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ в УБКИ — правила игры
...достоверно известно, что именно влияет на улучшение либо на ухудшение этого показателя:
  • погашение просрочек повышает кредитный рейтинг заемщика;
  • получение новых кредитов временно понижает рейтинг заемщика;
  • своевременное либо досрочное погашение любого кредита повышает рейтинг заемщика;
  • каждая просрочка по кредитным платежам понижает рейтинг заемщика;
  • негативные эпизоды Вашей кредитной истории уменьшают свое влияние на Ваш кредитный рейтинг с течением времени — чем больший срок прошел с момента просрочки, тем меньшее значение она имеет сейчас;
  • просрочки сроком более 90 дней, даже после их полного погашения, в будущем всегда будут понижать кредитный рейтинг заемщика.
Сообщение от Что такое кредитный рейтинг
Для улучшения КИ, соответственно, повышения кредитного рейтинга вам нужно:
  • погасить просрочки, при наличии;
  • свести к минимуму одновременно открытые договоры;
  • чаще пользоваться небольшими краткосрочными кредитами [микрозайм] и производить своевременные платежи по ним;
  • проверять свою КИ, чтобы избежать различных ошибок и опечаток в ней.
Також репутацію та надійність позичальника можуть ще оцінювати за звітом стану оплати комунальних платежів.
Фінансові інститути
 
ЄДРПОУ
Найменування
Сайт
Партнери
1
31404479
БКІ УКІ
БКІ "Українське кредитне бюро"
2
33546706
УБКІ
Українське бюро кредитних історій
3
33691415
ПВБКІ
Перше всеукраїнське бюро кредитних історій
4
34299140
МБКІ
Міжнародне бюро кредитних історій
5
35211444
--
Універсальне бюро кредитних історій
(невідомо)
(невідомо)
6
37120019
НБКІ
Незалежне бюро кредитних історій
(невідомо)
7
38979450
МБКІ
Роздрібне бюро кредитних історій
(невідомо)
(невідомо)

Єдиний реєстр бюро кредитних історій: data.gov.ua, nfp.gov.ua

Асоціація "Бюро кредитних історій України" (члени асоціації ПВБКІ, БКІ УКІ, МБКІ)
Єдиний Реєстр наявності кредитної історії позичальника
ЄРНКІ на сайті Асоціації "БКІ України" (містить інформацію по ПВБКІ, БКІ УКІ, МБКІ)

Нормативні документи
 
КРЕДИТКРЕДИТНІ ІСТОРІЇ
  • Закон України "Про організацію формування та обігу кредитних історій" від 23 червня 2005 року № 2704-IV
    Сообщение от Стаття 10. Порядок зберігання та вилучення інформації, що складає кредитну історію
    3. Бюро зберігає інформацію протягом десятирічного терміну з моменту припинення кредитного правочину.
    Сообщение от Стаття 11. Підстави та порядок надання кредитного звіту
    8. Інформація в реєстрі запитів зберігається протягом трьох років з дня її надходження.
    Сообщение от Стаття 13. Права суб'єктів кредитної історії
    3. Суб'єкт кредитних історій має право безоплатно ознайомитися з інформацією, що передбачена частиною першої цієї статті [кредитним звітом та інформацією з реєстру запитів], один раз протягом календарного року, а також у разі отримання відмови Користувача від укладення кредитного правочину.
КРЕДИТНИЙ СКОРИНҐ
  • Положення про визначення банками України розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями" від 30 червня 2016 року № 351
    Сообщение от Розділ V. Порядок визначення значення коефіцієнта ймовірності дефолту боржника — фізичної особи
    69. Кількісні показники:
    1) сукупні чисті надходження (щомісячні сукупні надходження, зменшені на щомісячні сукупні витрати та зобов'язання, крім зобов'язань перед банком, що здійснює оцінку фінансового стану боржника — фізичної особи з метою оцінки кредитного ризику);

    2) накопичення на рахунках у банку (інформація надається боржником — фізичною особою за бажанням);

    3) коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом (зокрема співвідношення сукупних доходів і витрат/зобов'язань боржника — фізичної особи; співвідношення обсягу боргу за кредитом до вартості об'єкта кредитування; співвідношення щомісячних витрат боржника на обслуговування боргу до обсягу його щомісячних доходів тощо). Оптимальні значення цих коефіцієнтів банк установлює самостійно з урахуванням видів кредитів і залежно від форми їх надання, цільового призначення, строку користування, наявності забезпечення, способу сплати тощо.
    <...>
    71. Якісні показники:
    1) загальний матеріальний стан клієнта (тобто наявність у власності майна, крім майна, переданого в заставу);

    2) соціальна стабільність клієнта (тобто наявність постійної роботи, ділова репутація, сімейний стан тощо);

    3) вік клієнта;

    4) кредитна історія боржника, інформація щодо боржника, отримана з державних реєстрів тощо.
    <...>
    76. Банк визначає клас боржника — фізичної особи на підставі результатів оцінки його фінансового стану відповідно до наведених характеристик, у тому числі з урахуванням фактора своєчасності сплати боргу:
    1) клас 1 — фінансовий стан високий: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) не перевищує 50 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; кількість календарних днів прострочення погашення боргу не перевищує сім днів; наявні підстави вважати, що і надалі виконання зобов'язань боржником здійснюватиметься на високому рівні; наявність у власності майна, крім майна, переданого в заставу, яке за рівнем ліквідності відповідає критеріям прийнятності, визначеним у розділі X цього Положення; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, перевищують їх оптимальні значення;

    2) клас 2 — фінансовий стан добрий: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) не перевищує 60 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; кількість календарних днів прострочення погашення боргу становить від 8 до 30 днів; наявні підстави вважати, що надалі стан виконання зобов'язань боржником не погіршиться; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника - фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, не нижчі, ніж їх оптимальні значення;

    3) клас 3 — фінансовий стан задовільний: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) не перевищує 70 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; простежуються інші негативні тенденції (зміна місця роботи з погіршенням умов, зростання обсягу зобов'язань боржника - фізичної особи, що свідчить про підвищення ймовірності несвоєчасного та/або в неповній сумі погашення боргу); кількість календарних днів прострочення погашення боргу становить від 31 до 60 днів; наявні підстави очікувати надалі погіршення стану виконання боржником зобов'язань; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, не завжди відповідають оптимальним значенням;

    4) клас 4 — фінансовий стан незадовільний: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) не перевищує 80 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; наявні негативні зміни щодо загального матеріального стану клієнта та/або його соціальної стабільності; зростання обсягу зобов'язань боржника — фізичної особи свідчить про високу ймовірність несвоєчасного та/або в неповній сумі погашення боргу; кількість календарних днів прострочення погашення боргу становить від 61 до 90 днів; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, є несуттєво нижчими, ніж їх оптимальні значення;

    5) клас 5 — фінансовий стан критичний: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) перевищує 80 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; кількість календарних днів прострочення погашення боргу становить більше 90 днів; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, нижчі, ніж їх оптимальні значення.
    77. Банк у разі наявності в боржника — фізичної особи характеристик, які відповідають різним класам, відносить такого боржника до нижчого класу.

Последний раз редактировалось MASolomko; 15.01.2018 в 19:22. Причина: ынфо про кредитний рейтинг, нормативні документи
MASolomko вне форума   Ответить с цитированием
3 Согласия(ий):
Старый 25.12.2017, 13:18   #21
«не в своём уме»...
 
Аватар для MASolomko
 
Регистрация 06.11.2011
Город м. Краматорськ, Україна
Телефон Xiaomi Redmi 3 Prime, Lenovo IdeaPhone P770
 
По умолчанию Re: Кредитна історія

Обновил инфу по фин/институтам.
БКИ у нас уменьшилось до 7. Из них только 4 имеют нормальный сайт.

Добавил также статью про кредитный отчёт и Ассоциацию БКИУ.
__________________
[PrP] Beeline: «29+» | [PrP] Vodafone: «Light», «Light+» з базовими умовами | [PrP] lifecell: «Шалений рiк» × 2
Помічник із рішень і технологій «Лабораторії Касперського»
MASolomko вне форума   Ответить с цитированием
Согласен:
Старый 26.12.2017, 22:02   #22
Местный
 
Регистрация 15.12.2008
Город Полтава
Телефон Xiaomi Redmi 3
 
По умолчанию Re: Кредитна історія

Сообщение от JKL Посмотреть сообщение
Ніколи не запитували, навіть не знала про таку функцію, а нічого безкоштовно не дає - ні історія, ні статус, ні рейтинг :-(
На скільки пам'ятаю, то інфа в додатку з'явилася не відразу. Через пару годин, може й менше, прийшло повідомлення про безкоштовне підключення в додаток і вся інфа стала доступною. Можливо тільки в робочий час дають доступ. Перевірте завтра, як варіант.
 
__________________
Vodafone Light+, Вільний смартфон. Регіон 2
stryzhko вне форума   Ответить с цитированием
2 Согласия(ий):
Старый 27.12.2017, 09:06   #23
Местный
 
Аватар для GLOOMER
 
Регистрация 02.10.2008
Город Полтава
 
По умолчанию Re: Кредитна історія

идентификация по номеру телефона и дате рождения ... у меня в разных банках разные номера, как они в кучу то все это сваливают ?
__________________
Купон скидка 34 ЕВРО для Airbnb (пишите в личку)
Покупаю
(дороже, чем обменники) WebMoney и QiWi
GLOOMER вне форума   Ответить с цитированием
Старый 27.12.2017, 09:07   #24
Пенсионер
 
Аватар для Андрюх@dp.ua
 
Регистрация 14.02.2008
Город Днепр - мой дом родной
Телефон см. подпись
 
По умолчанию Re: Кредитна історія

GLOOMER, по ИНН.
Андрюх@dp.ua вне форума   Ответить с цитированием
5 Согласия(ий):
Старый 03.01.2018, 17:04   #25
«не в своём уме»...
 
Аватар для MASolomko
 
Регистрация 06.11.2011
Город м. Краматорськ, Україна
Телефон Xiaomi Redmi 3 Prime, Lenovo IdeaPhone P770
 
По умолчанию Re: Кредитна історія

Для справки, без комментариев:
Сообщение от Korovas Посмотреть сообщение
приват сливает данные в бюро [УБКИ] 3 раза в месяц. на 10,20,30 число.
__________________
[PrP] Beeline: «29+» | [PrP] Vodafone: «Light», «Light+» з базовими умовами | [PrP] lifecell: «Шалений рiк» × 2
Помічник із рішень і технологій «Лабораторії Касперського»
MASolomko вне форума   Ответить с цитированием
Согласен:
Старый 04.01.2018, 01:18   #26
Местный
 
Аватар для BigMan.
 
Регистрация 04.05.2008
Город DoneTsK-BerdYanSK
 
По умолчанию Re: Кредитна історія

Сообщение от MASolomko Посмотреть сообщение
Обновил инфу по фин/институтам.
БКИ у нас уменьшилось до 7. Из них только 4 имеют нормальный сайт.

Добавил также статью про кредитный отчёт и Ассоциацию БКИУ.
Равно ве с этого года не должна появится единая гос. БкИ?
BigMan. вне форума   Ответить с цитированием
Старый 04.01.2018, 06:16   #27
«не в своём уме»...
 
Аватар для MASolomko
 
Регистрация 06.11.2011
Город м. Краматорськ, Україна
Телефон Xiaomi Redmi 3 Prime, Lenovo IdeaPhone P770
 
По умолчанию Re: Кредитна історія

BigMan., узнаем весной этого года. НБУ, вроде бы желает)
__________________
[PrP] Beeline: «29+» | [PrP] Vodafone: «Light», «Light+» з базовими умовами | [PrP] lifecell: «Шалений рiк» × 2
Помічник із рішень і технологій «Лабораторії Касперського»
MASolomko вне форума   Ответить с цитированием
Старый 04.01.2018, 22:50   #28
«не в своём уме»...
 
Аватар для MASolomko
 
Регистрация 06.11.2011
Город м. Краматорськ, Україна
Телефон Xiaomi Redmi 3 Prime, Lenovo IdeaPhone P770
 
По умолчанию Re: Кредитна історія

Заказал 21 декабря в УБКИ кредитную историю и запросы с реестра. 26 сформировали документы и уже 30 письмо с ответом и заказанной информацией было в моём отделении

Подписи и печати на каждом из 3 листочков.
ПриватБанк обновил информацию по мне 24 декабря.

С отчёта мне не понятна строчка "сумма кредита: 300 грн" (сумма взятых обязательств), сумма лимита и текущей задолженности больше суммы кредита (например, лимит 1000 грн, а задолженность 500 грн).
Кредитный транш — это грейс? Льготный период?
Есть строчка "исполнение платежа", туда входит любая активность по карте (по своим средствам и кредитным).
__________________
[PrP] Beeline: «29+» | [PrP] Vodafone: «Light», «Light+» з базовими умовами | [PrP] lifecell: «Шалений рiк» × 2
Помічник із рішень і технологій «Лабораторії Касперського»
MASolomko вне форума   Ответить с цитированием
Согласен:
Старый 13.01.2018, 18:06   #29
«не в своём уме»...
 
Аватар для MASolomko
 
Регистрация 06.11.2011
Город м. Краматорськ, Україна
Телефон Xiaomi Redmi 3 Prime, Lenovo IdeaPhone P770
 
По умолчанию Re: Кредитна історія

В шапку добавил информацию про кредитный рейтинг и несколько выдержек из нормативных документов, которые недавно всплывали в обсуждении в других темах.
__________________
[PrP] Beeline: «29+» | [PrP] Vodafone: «Light», «Light+» з базовими умовами | [PrP] lifecell: «Шалений рiк» × 2
Помічник із рішень і технологій «Лабораторії Касперського»
MASolomko вне форума   Ответить с цитированием
Старый 14.01.2018, 13:18   #30
Местный
 
Аватар для Fraud
 
Регистрация 30.03.2010
Город м. Кам'янське
 
По умолчанию Re: Кредитна історія

Сообщение от Tabarik Посмотреть сообщение
внесение данных от банков.
Банки передают в БКИ конфиденциальную информацию о клиентах. Разве распространение конфиденциальной информации не запрещено законом?
Fraud вне форума   Ответить с цитированием
Ответ

Метки
кредит, позика

Опции темы
Опции просмотра

Ваши права в разделе
Вы не можете создавать новые темы
Вы не можете отвечать в темах
Вы не можете прикреплять вложения
Вы не можете редактировать свои сообщения

BB коды Вкл.
Смайлы Вкл.
[IMG] код Вкл.
HTML код Выкл.

Быстрый переход


Часовой пояс GMT +3, время: 14:05.


Powered by vBulletin® Version 3.8.11 Beta 4
Copyright ©2000 - 2018, Jelsoft Enterprises Ltd. Перевод: zCarot