Чи ви слідкуєте за своїм кредитними "здоров'ям" і рейтингом?

  • Так, регулярно

    Голосів: 19 9.7%
  • Так, один раз або декілька разів за рік

    Голосів: 31 15.9%
  • Інколи, замовлюю дані в разі необхідності

    Голосів: 21 10.8%
  • Ні

    Голосів: 78 40.0%
  • Я не користуюсь кредитними продуктами

    Голосів: 46 23.6%

  • Кількість людей, що взяли участь в опитувані
    195

Howl

Да трам же тарарам!
Команда форуму
Реєстрація
06.11.11
Місто
Краматорський р-н
Телефон
POCO F5, LG V30S+ ThinQ
Заробляють не тільки на позиках, а ще на кредитних історіях, рейтингах тощо...
«Pecunia non olet» © Веспасіан
Кредитна історія (КІ) — це інформація щодо кредитів позичальника й дисципліни їх погашення, яку бюро кредитних історій (БКІ) отримує від своїх партнерів: банків, страхових і лізингових компаній, кредитних спілок та інших фінансових інститутів.

Стаття «Що таке кредитна історія. Як її перевірити та виправити» на ресурсі finance.ua.


Кредитний рейтинґ — це важливий індикатор «фінансового здоров'я» особи і представляє собою міру кредитоспроможності (кредитний скоринґ). Будується на даних із кредитного звіту, відображає поточну якість кредитної історії та ймовірність прострочення у майбутньому.

Якщо звіт містить інформацію про декілька кредитних договорів, то кредитний рейтинґ спрощує його аналіз.

Всё о кредитной истории заемщика в Сбербанке сказав(ла):
Параметры, на основании которых формируется кредитный рейтинг
Параметры рейтингаВлияние на количественный показатель
Выполнение финансовых обязательствОсновной показатель, характеризующий благонадёжность заёмщика. Если в отношении физического лица ведутся судебные разбирательства или в наличии просроченная задолженность скоринговый балл будет минимальным.
Задолженность по другим кредитам (текущая)Заёмщику, у которого большая долговая нагрузка, размер ежемесячных платежей по оформленным ранее займам превышает половину получаемого дохода, оформить ещё один кредит довольно проблематично.
Длительность пользования банковскими услугамиСкоринговая оценка выше у тех клиентов, которые пользуются заёмными средствами на протяжении длительного периода. При условии своевременного выполнения обязательств по займам, параметр указывает на добросовестность заёмщика.
Количество одновременно оформленных кредитовЧем больше займов за один раз берет клиент, тем меньше его финансовая состоятельность.
Категория оформленных займовСамый высокий балл среди банковских продуктов у ипотеки. После успешного погашения такого кредита доверие к заёмщику повышается.

Зачем нужен кредитный рейтинг? сказав(ла):
Как вычисляется кредитный рейтинг?
<...>
Частота обращения в финансово-кредитные учреждения. <...> Если клиент слишком часто подаёт запросы на получение займов (это фиксируется в КИ), есть вероятность, что он не умеет планировать бюджет, склонен к импульсивным тратам и т. п., что не сработает в его пользу.
© Gutrate
КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ и КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ в УБКИ — правила игры сказав(ла):
...достоверно известно, что именно влияет на улучшение либо на ухудшение этого показателя:
  • погашение просрочек повышает кредитный рейтинг заёмщика;
  • получение новых кредитов временно понижает рейтинг заёмщика;
  • своевременное либо досрочное погашение любого кредита повышает рейтинг заёмщика;
  • каждая просрочка по кредитным платежам понижает рейтинг заёмщика;
  • негативные эпизоды вашей кредитной истории уменьшают своё влияние на ваш кредитный рейтинг с течением времени — чем больший срок прошёл с момента просрочки, тем меньшее значение она имеет сейчас;
  • просрочки сроком более 90 дней, даже после их полного погашения, в будущем всегда будут понижать кредитный рейтинг заёмщика.
Что такое кредитный рейтинг сказав(ла):
Для улучшения КИ, соответственно, повышения кредитного рейтинга вам нужно:
  • погасить просрочки, при наличии;
  • свести к минимуму одновременно открытые договоры;
  • чаще пользоваться небольшими краткосрочными кредитами [микрозайм] и производить своевременные платежи по ним;
  • проверять свою КИ, чтобы избежать различных ошибок и опечаток в ней.
© Semiro.ru
Також репутацію та надійність позичальника можуть ще оцінювати за різними звітами.
№​
ЄДРПОУ​
Найменування​
Повне найменування​
Вебсайт​
1
31404479​
БКІ УКІ​
БКІ «Українське кредитне бюро»​
2
33546706​
УБКІ​
Українське бюро кредитних історій​
3
33691415​
ПВБКІ​
Перше всеукраїнське бюро кредитних історій​
4
34299140​
МБКІ​
Міжнародне бюро кредитних історій​
5​
35211444​
Універсальне бюро кредитних історій
(перебуває в стані припинення)​
(невідомо)​
6​
37120019​
НБКІ​
Незалежне бюро кредитних історій​
7​
38979450​
Роздрібне бюро кредитних історій​
(невідомо)​
Реально працюють і володіють великими масивами даних (з десятками мільйонів кредитних історій) можна назвати лише перші чотири, які видалені в таблиці кольором RoyalBlue.

Єдиний реєстр бюро кредитних історій: bank.gov.ua (щодо обмеження доступу на період військового стану), data.gov.ua
Асоціація «Бюро кредитних історій України» (члени асоціації ПВБКІ, БКІ УКІ, МБКІ)
БЕЗКОШТОВНІ ПОСЛУГИ
КРЕДИТ
КРЕДИТНІ ІСТОРІЇ
Закон України «Про організацію формування та обігу кредитних історій» від 23 червня 2005 року № 2704-IV
Стаття 10. Порядок зберігання та вилучення інформації сказав(ла):
3. Бюро зберігає інформацію протягом десятирічного терміну з моменту припинення кредитного правочину.
Стаття 11. Підстави та порядок надання кредитного звіту сказав(ла):
8. Інформація в реєстрі запитів зберігається протягом трьох років з дня її надходження.
Стаття 13. Права суб'єктів кредитної історії сказав(ла):
3. Суб'єкт кредитних історій має право безоплатно ознайомитися з інформацією, що передбачена частиною першої цієї статті [кредитним звітом та інформацією з реєстру запитів], один раз протягом календарного року, а також у разі отримання відмови Користувача від укладення кредитного правочину.
КРЕДИТНИЙ СКОРИНҐ
Положення про визначення банками України розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями від 30 червня 2016 року № 351
Розділ V. Порядок визначення значення коефіцієнта ймовірності дефолту боржника — фізичної особи сказав(ла):
69. Кількісні показники:
1) сукупні чисті надходження (щомісячні сукупні надходження, зменшені на щомісячні сукупні витрати та зобов'язання, крім зобов'язань перед банком, що здійснює оцінку фінансового стану боржника — фізичної особи з метою оцінки кредитного ризику);​
2) накопичення на рахунках у банку (інформація надається боржником — фізичною особою за бажанням);​
3) коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом (зокрема співвідношення сукупних доходів і витрат/зобов'язань боржника — фізичної особи; співвідношення обсягу боргу за кредитом до вартості об'єкта кредитування; співвідношення щомісячних витрат боржника на обслуговування боргу до обсягу його щомісячних доходів тощо). Оптимальні значення цих коефіцієнтів банк установлює самостійно з урахуванням видів кредитів і залежно від форми їх надання, цільового призначення, строку користування, наявності забезпечення, способу сплати тощо.​
<...>
71. Якісні показники:
1) загальний матеріальний стан клієнта (тобто наявність у власності майна, крім майна, переданого в заставу);​
2) соціальна стабільність клієнта (тобто наявність постійної роботи, ділова репутація, сімейний стан тощо);​
3) вік клієнта;​
4) кредитна історія боржника, інформація щодо боржника, отримана з державних реєстрів тощо.​
<...>
76. Банк визначає клас боржника — фізичної особи на підставі результатів оцінки його фінансового стану відповідно до наведених характеристик, у тому числі з урахуванням фактора своєчасності сплати боргу:
1) клас 1 — фінансовий стан високий: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) не перевищує 50 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; кількість календарних днів прострочення погашення боргу не перевищує сім днів; наявні підстави вважати, що і надалі виконання зобов'язань боржником здійснюватиметься на високому рівні; наявність у власності майна, крім майна, переданого в заставу, яке за рівнем ліквідності відповідає критеріям прийнятності, визначеним у розділі X цього Положення; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, перевищують їх оптимальні значення;​
2) клас 2 — фінансовий стан добрий: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) не перевищує 60 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; кількість календарних днів прострочення погашення боргу становить від 8 до 30 днів; наявні підстави вважати, що надалі стан виконання зобов'язань боржником не погіршиться; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника - фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, не нижчі, ніж їх оптимальні значення;​
3) клас 3 — фінансовий стан задовільний: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) не перевищує 70 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; простежуються інші негативні тенденції (зміна місця роботи з погіршенням умов, зростання обсягу зобов'язань боржника - фізичної особи, що свідчить про підвищення ймовірності несвоєчасного та/або в неповній сумі погашення боргу); кількість календарних днів прострочення погашення боргу становить від 31 до 60 днів; наявні підстави очікувати надалі погіршення стану виконання боржником зобов'язань; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, не завжди відповідають оптимальним значенням;​
4) клас 4 — фінансовий стан незадовільний: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) не перевищує 80 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; наявні негативні зміни щодо загального матеріального стану клієнта та/або його соціальної стабільності; зростання обсягу зобов'язань боржника — фізичної особи свідчить про високу ймовірність несвоєчасного та/або в неповній сумі погашення боргу; кількість календарних днів прострочення погашення боргу становить від 61 до 90 днів; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, є несуттєво нижчими, ніж їх оптимальні значення;​
5) клас 5 — фінансовий стан критичний: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) перевищує 80 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; кількість календарних днів прострочення погашення боргу становить більше 90 днів; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, нижчі, ніж їх оптимальні значення.​
77. Банк у разі наявності в боржника — фізичної особи характеристик, які відповідають різним класам, відносить такого боржника до нижчого класу.
— — —
☝️ Сусідня тема "Захист прав споживачів фінансових послуг"
 

Вкладення

  • Admonishment_2.pdf
    178.5 КБ · Перегляди: 7
  • Admonishment_1.pdf
    153.6 КБ · Перегляди: 0
Причина: актуалізація шапки
Останнє редагування:
Реєстрація
04.05.08
Місто
BerdYanSK
Re: Украинцев оценило Бюро кредитных историй

Убедил. Чёрт красноречивый :)
 

Дюрі-бачі

ПТН ПНХ
Реєстрація
30.03.10
Місто
Ужгород
Телефон
OnePlus 6T
1 раз замовив з цікавості, побачив що в мене там всі 0. Приват чомусь не вніс в історію кошти кредитки, які повернуті протягом пільгового періоду, Альфа просто не вніс данні.
 

Howl

Да трам же тарарам!
Команда форуму
Реєстрація
06.11.11
Місто
Краматорський р-н
Телефон
POCO F5, LG V30S+ ThinQ
Тоже с любопытства заказал бесплатно отчёт в УБКИ (вроде, первый раз бесплатно). На тот момент (последние курсы студенческой жизни) кредиткой не пользовался, да и закрыта была мною.

Как я понимаю, то на тех, кто желает получить кредит, но когда-то попал на просрочку желают дополнительно заработать.
Вообще, не могу понять почему банкам выгодно выдавать кредиты. Кредитки только и стараются всунуть каждому.
 

aurowl

Moderator
Команда форуму
Реєстрація
09.06.12
Місто
міста Торецьк
Вообще, не могу понять почему банкам выгодно выдавать кредиты. Кредитки только и стараются всунуть каждому.
Представь что сим-карты это кредитки, чем больше карт у населения тем что?
 

Дюрі-бачі

ПТН ПНХ
Реєстрація
30.03.10
Місто
Ужгород
Телефон
OnePlus 6T
Вообще, не могу понять почему банкам выгодно выдавать кредиты. Кредитки только и стараются всунуть каждому.
80% моїх знайомих не може повернути кредит вчасно і платить по 3-4% щомісяця, а це 36-48% в рік.
 
Реєстрація
27.10.07
Місто
Краматорск/Лиман
Телефон
Xiaomi Mi 9 Lite
А где можно посмотреть первый раз бесплатно? Вроде везде по 50грн
Просто в студенческие годы я уверен у меня был нулевой рейтинг, меня вызванивали разные по ночам и рассказывали что этот рейтинг на всю жизнь, я больше никогда не смогу пользоваться кредитами, отдайте деньги бла-бла-бла
Сейчас прошло шесть лет, кредитными услугами не пользуюсь, но теперь звонят и предлагают пользоваться их услугами, депозитами и кредитами, там супер-пупер проценты, супер-пупер лимит на кредитке, отдавать практически вообще не надо и бла-бла-бла
 

bbk

Реєстрація
25.01.14
Місто
Калиновка
почему банкам выгодно выдавать кредиты
Как впрочем, и частным лицам. Когда у людей денежной массы много, встает задача сохранить ее и преумножить. Но, на удивление, и по статистике, когда денег много, мозги отключается, вместо того, чтобы спокойно и экономно жить, ожидая подходящего времени для инвестиций. Да, иногда такое время может никогда не наступить, потомучто работает другой закон: когда сильно хочешь, не получаешь, или получаешь, но останешься недоволен, так как вначале не видишь всей картины желаемого. Поэтому один из простых способов - дать денег тому, с кого можно поиметь. Тот, кто берет кредит и платит за него - несчастные люди, рабы. Те, кто этим пользуется, делает других рабами, называются "хозявами жизни", которые содержат все эти банки, "финансовые институты" и т.д.
 

Howl

Да трам же тарарам!
Команда форуму
Реєстрація
06.11.11
Місто
Краматорський р-н
Телефон
POCO F5, LG V30S+ ThinQ
...чем больше карт у населения тем что?
...выручка, как написал
Дюрі-бачі?

80% моїх знайомих не може повернути кредит вчасно...
М-да... По невнимательности или из-за нехватки средств?

А где можно посмотреть первый раз бесплатно? Вроде везде по 50грн
Ну, значит что-то изменили и даже первый запрос платный.
Официальный выход — писать письменное обращение в желаемое бюро. На страничке "Заёмщик" сайта УБКИ есть образец заявление на получение бесплатного кредитного отчета (но кредитный рейтинг не входит в бесплатную услугу).
 
Реєстрація
27.10.07
Місто
Київ
Телефон
iPhone SE2/Samsung A05
Была у меня кредитка лет 5 назад, порядка ста долларов. Долго тянул, выплачивая минималку. Как только доходы позволили - отказался от нее.
Кредит вообще не помню когда брал - лет 8 назад вроде, на мебель. С тех пор только на свои. Машина не новая, квартира новая но не огромная, но приятно жить и ездить ощущая что живешь по средствам и никому не должен.
Единственное что мне втюхали - к Карбону несчастную штуку гривен кредитной линии. Причем оформлял без нее, уже позже появилась. Решил оставить на всякий случай в дороге.
 

yahoo

username
Реєстрація
21.11.09
Місто
Kharkiv
Телефон
Poco M3 Pro
меня вызванивали разные по ночам и рассказывали что этот рейтинг на всю жизнь, я больше никогда не смогу пользоваться кредитами, отдайте деньги бла-бла-бла
и с чего эт тебя вызваливали? взял кредит(-тку) и перестал выплачивать?
 
Реєстрація
27.09.08
Місто
Запорожье
Телефон
iPhone
Вы смеётесь, но я знаю одну девочку (25 лет), которой банк впарил кредитку, с не очень большим лимитом. Так она всё потратила и даже подумать не могла, что потом ещё что-то возвращать нужно, ведь обещали "бесплатно" или как-то так. Не шутка.
 

user3000

Заблокирован
Реєстрація
30.08.16
Місто
Днепропетровск
Дебилизм какой-то, чтобы проверить кредитную историю нужно заплатить, а бесплатно только по почте при чём им же.
 

rexton

Заблокирован
Реєстрація
08.07.17
Місто
Днепр
Телефон
blackberry 8330
Дебилизм какой-то, чтобы проверить кредитную историю нужно заплатить, а бесплатно только по почте при чём им же.

можно установить приложение убки и раз в год смотреть бесплатно
 
  • Like
Реакції: Howl

Tabarik

Без ГМО
Реєстрація
12.08.09
Місто
Город-герой Киев
Телефон
Xiaomi Note 8 Pro, Lenovo Tab 4 8 plus
Реєстрація
05.04.08
Місто
Ужгород
Телефон
Redmi note8/Redmi note5
можно установить приложение убки и раз в год смотреть бесплатно

Бесплатно получить можно, но только по письменному запросу-требованию на бумажном носителе. Должны выдать в письменном виде.

Раньше высылали на е-mail просто по смс запросу. На перевыпущенных номерах несколько лет назад пересмотрел несколько чужих историй, все как одна отрицательные.
 
Зверху