Вступ України до SEPA

[debugger]

Україна готується до входження в SEPA: Мінфін представив план дій

Уряд України затвердив пакет законопроєктів, необхідних для офіційного приєднання до Єдиної зони платежів у євро (SEPA)

psm7.com

Спойлер: Докладніше

Уряд України затвердив пакет законопроєктів, необхідних для офіційного приєднання до Єдиної зони платежів у євро (SEPA). Це дозволить здійснювати перекази з країнами Європи так само швидко та зручно, як усередині України

Міністерство фінансів окреслило основні переваги вступу України до SEPA, а також пояснило ключові положення пакета законопроєктів.

Що таке SEPA​

SEPA (Single Euro Payments Area) — це система однакових стандартів для банківських переказів між 36 країнами, включаючи всі держави ЄС, Велику Британію, Швейцарію, Ліхтенштейн, Молдову та ін. Вона забезпечує миттєві перекази до 10 секунд, низькі або нульові комісії та прозорі умови транзакцій.

Що отримає Україна після приєднання:

• швидкі, дешеві й зручні грошові перекази між Україною та Європою;
• зростання довіри іноземних інвесторів і спрощення експорту;
• сучасні цифрові платіжні інструменти та інтеграція з європейською фінансовою інфраструктурою.

Уряд вже схвалив пакет законопроєктів, які гармонізують українське законодавство з нормами ЄС у сферах фінмоніторингу, боротьби з відмиванням коштів та захисту даних.

Ключові кроки у законопроєктах:

• створення Реєстру рахунків фізосіб;
• реєстр бенефіціарних власників трастів;
• посилення відповідальності за неправдиві дані;
• санкції за порушення фінмоніторингу;
• захист викривачів;
• звітність для нових категорій осіб (наприклад, торговців культурними цінностями);
• недопущення злочинців до управління фінансовими установами.

 

[webivan]

Це дозволить здійснювати перекази з країнами Європи так само швидко та зручно, як усередині України

Тільки обмеження НБУ не дозволять перекази до Європи...

 

[Lets]

Це дозволить здійснювати перекази з країнами Європи так само швидко та зручно, як усередині України

Тільки обмеження НБУ не дозволять перекази до Європи...

ну если надо будет, то их долго спрашивать не будут...

 

[Sanyok77]

У цій табличці слово "Комісії" зайве. Я його прибрав і тепер має виглядати ось так:

Спойлер

 

[RifleR]

Я його прибрав

і тепер на його місці білий прямокутник. Непорядок!

 

[debugger]

Тільки обмеження НБУ не дозволять перекази до Європи...

Ніби ж можна у вузьких випадках: на оплату освіти тощо?

 

[webivan]

Ніби ж можна у вузьких випадках: на оплату освіти тощо?

Скільки тих вузьких випадків від реальних потреб? Реалії такі, що якщо потрібно оплатити щось за кордоном, це відбувається або дрочити надцять карт р2р переказами, або через крипту вивести на якийсь вайз/револют і платити вже з нього.
На довгу перспективу це добре, і отримувати євро по СЄПА можна буде не тільки на Моно/Абанк/Кредо. Але перекази за кордон як були болем так і залишаться

 

[debugger]

Україна на шляху до SEPA: що це означає для кожного

Як зміниться банківська реальність після запровадження євросоюзівських стандартів?

epravda.com.ua

Спойлер: Як зміниться банківська реальність після запровадження євросоюзівських стандартів?

У квітні 2025 року Кабмін зробив важливий крок до фінансової інтеграції з Європейським Союзом: схвалив законопроєкт, який дозволить нашій країні приєднатися до Єдиної зони платежів у євро (Single Euro Payments Area – SEPA).

Це стратегічне рішення на межі економіки, банківських інновацій та безпеки. Водночас воно викликає низку запитань. Чи загрожує це гривні? Як це позначиться на громадянах та бізнесі? Чи стане фінансовий моніторинг ще жорсткішим?

SEPA – це ініціатива Євросоюзу, яка дозволяє здійснювати платежі в євро в межах Європи так само просто, як у межах однієї країни. Учасниками SEPA є 36 країн: усі держави ЄС, Ісландія, Норвегія, Швейцарія, Велика Британія та інші.

Участь у SEPA не потребує запровадження євро як національної валюти. Польща чи Швеція є членами SEPA, зберігаючи злотий та крону відповідно. Приєднання України до SEPA дозволить здійснювати миттєві перекази в євро між українськими та європейськими банками з мінімальними комісіями або взагалі без них. Це означає справжній прорив у міжнародних фінансових розрахунках.

Приєднання до SEPA не означає запровадження євро в Україні. Гривня залишатиметься національною валютою. Участь у SEPA – це питання не валютної політики, а інтеграції з євросоюзівською банківською інфраструктурою.

Для споживача це не стільки нові рахунки, скільки зміна якості платежів у євро. Вони стануть швидшими, дешевшими та прозорішими, бо здійснюватимуться без участі банків-посередників, які зазвичай залучаються при переказах через SWIFT.

Наразі міжнародні перекази з України в євро здебільшого проходять через мережу SWIFT. Це довгий і дорогий процес. Комісії можуть сягати 10-50 євро, зарахування триває до пʼяти банківських днів, а в ланцюгу задіяні кілька банків-посередників.

Часто платіж може бути затриманий посередниками або потребувати додаткових документів. SEPA усуває ці обмеження. Переказ між Україною та країною-членом SEPA буде здійснюватися напряму, швидко, з передбачуваними умовами, а з приєднанням до SEPA Instant – за 10 секунд, навіть уночі чи на вихідних.

В Україні вже діє стандарт IBAN і всі рахунки відкриваються саме в цьому форматі. Це було однією з передумов для подання заявки на приєднання до SEPA. Тож приєднання до SEPA забезпечує його повноцінне визнання та уніфіковане використання в європейському платіжному просторі.

Це означає, що українські IBAN-рахунки стануть повноцінними учасниками єдиної системи європейських платежів за аналогією з рахунками в Німеччині, Франції чи Нідерландах. Для користувачів це спростить міжнародні транзакції, зробить перекази в євро прозорішими та швидшими, а банківським установам дозволить працювати за єдиними технічними стандартами з іншими європейськими банками.

Для бізнесу приєднання до SEPA відкриє простий і прозорий доступ до фінансових ринків Європи. Розрахунки з контрагентами стануть легшими та швидшими, а зниження вартості транзакцій дозволить заощаджувати на кожному переказі.

Це підвищить рівень довіри з боку партнерів та зменшить залежність від валютних посередників. Спрощення процедури відкриття рахунків у євро і прямий доступ до євросоюзівських банківських сервісів стануть додатковими перевагами.

Водночас вступ до SEPA означає інтеграцію з європейськими правилами фінансового моніторингу. Україна має гармонізувати законодавство з вимогами четвертої та п’ятої директив ЄС щодо протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму. Це передусім стосується банків, але позначиться і на клієнтах.

При відкритті рахунків банки вимагатимуть більше документів, ніж зараз. Крім паспорта та ідентифікаційного коду, потрібно буде підтвердити місце фактичного проживання (договір оренди або рахунки за комунальні послуги). Також обов’язковим стане документальне підтвердження джерела доходу: податкова декларація, трудовий контракт, витяг з рахунку. Для юридичних осіб банки вимагатимуть повного розкриття структури власності та кінцевих бенефіціарів.

Перекази коштів, особливо великі або регулярні, потребуватимуть супровідних документів: договорів, інвойсів, актів виконаних робіт. У разі незрозумілих або нетипових операцій банк матиме право призупинити транзакцію до отримання пояснень. Це стосується і приватних переказів: часті перекази з картки на картку, особливо з-за кордону, можуть викликати додаткові питання з боку фінмоніторингу.

За нових правил фінансового моніторингу більшої ваги набуває питання податкового резидентства. Банки повинні будуть визначати, у якій саме країні клієнт є податковим резидентом. Для цього запитуватимуть підтвердження фактичного місця проживання, податкові довідки, документи про отримання доходів, а також інформацію про реєстрацію в іноземних податкових органах.

У разі відсутності чіткого статусу або подвійного резидентства банк може відмовити у відкритті рахунку або тимчасово заблокувати доступ до нього. Це означає, що кожному, хто проживає за кордоном або має джерела доходів за межами України, варто визначитися з податковим статусом і мати готові документи для підтвердження або бути готовим попрощатися з українськими рахунками.

Висновок очевидний: приєднання України до SEPA – це якісний стрибок у сфері фінансових послуг. Для громадян це комфорт, швидкість і зниження витрат на міжнародні перекази, для бізнесу – нові можливості та конкурентні переваги.

Одночасно це новий рівень прозорості, відповідальності та вимог до клієнтів, тому варто готуватися до нових правил гри: навести лад у документах, визначити податковий статус і працювати "в білу". Європейський ринок відкривається для України і до цього варто готуватися не тільки уряду, а й кожному з нас.