• Форум обновлён на новый движок. Тема для обсуждения тут

Кредитна історія

Чи ви слідкуєте за своїм кредитними "здоров'ям" і рейтингом?

  • Так, регулярно

    Голосов: 7 6.0%
  • Так, один раз або декілька разів за рік

    Голосов: 9 7.8%
  • Інколи, замовлюю дані в разі необхідності

    Голосов: 12 10.3%
  • Ні

    Голосов: 58 50.0%
  • Я не користуюсь кредитними продуктами

    Голосов: 30 25.9%

  • Всего проголосовало
    116

MASolomko

Да трам же тарарам!
Регистрация
6/11/11
Адрес
Краматорськ
Телефон
LG V30S+ ThinQ
Заробляють не тільки на позиках, а ще на кредитних історіях, рейтингах тощо. Пропоную тему для обговорення :)


Визначення та супровідна інформація
Кредитна історія (КІ) — це інформація щодо кредитів позичальника та дисципліни їх погашення, яку бюро кредитних історій (БКІ) отримує від своїх партнерів: банків, страхових і лізингових компаній, кредитних спілок та інших фінансових інститутів.

Визначення БКІ на сайті НацБанку.
Стаття "Досьє позичальника: Що таке кредитна історія, навіщо вона потрібна і як її перевірити?" на ресурсі finance.ua.


Кредитний рейтинґ — це важливий індикатор "фінансового здоров'я" особи і представляє собою міру кредитоспроможності (кредитний скоринґ). Будується на даних зі кредитного звіту, відображає поточну якість кредитної історії та ймовірність прострочення у майбутньому.

Якщо звіт містить інформацію про декілька кредитних договорів, то кредитний рейтинґ спрощує його аналіз.

Все о кредитной истории заемщика в Сбербанке написал(а):
Параметры, на основании которых формируется кредитный рейтинг
Параметры рейтинга | Влияние на количественный показатель

Выполнение финансовых обязательств | Основной показатель, характеризующий благонадежность заемщика. Если в отношении физического лица ведутся судебные разбирательства или в наличии просроченная задолженность скоринговый балл будет минимальным.

Задолженность по другим кредитам (текущая) | Заемщику, у которого большая долговая нагрузка, размер ежемесячных платежей по оформленным ранее займам превышает половину получаемого дохода, оформить еще один кредит довольно проблематично.

Длительность пользования банковскими услугами | Скоринговая оценка выше у тех клиентов, которые пользуются заемными средствами на протяжении длительного периода. При условии своевременного выполнения обязательств по займам, параметр указывает на добросовестность заемщика.

Количество одновременно оформленных кредитов | Чем больше займов за один раз берет клиент, тем меньше его финансовая состоятельность

Категория оформленных займов | Самый высокий балл среди банковских продуктов у ипотеки. После успешного погашения такого кредита доверие к заемщику повышается.
Зачем нужен кредитный рейтинг? написал(а):
Как вычисляется кредитный рейтинг?
<...>
Частота обращения в финансово-кредитные учреждения. <...> Если клиент слишком часто подает запросы на получение займов (это фиксируется в КИ), есть вероятность, что он не умеет планировать бюджет, склонен к импульсивным тратам и т.п., что не сработает в его пользу.
(c)Gutrate
КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ и КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ в УБКИ — правила игры написал(а):
...достоверно известно, что именно влияет на улучшение либо на ухудшение этого показателя:
  • погашение просрочек повышает кредитный рейтинг заемщика;
  • получение новых кредитов временно понижает рейтинг заемщика;
  • своевременное либо досрочное погашение любого кредита повышает рейтинг заемщика;
  • каждая просрочка по кредитным платежам понижает рейтинг заемщика;
  • негативные эпизоды Вашей кредитной истории уменьшают свое влияние на Ваш кредитный рейтинг с течением времени — чем больший срок прошел с момента просрочки, тем меньшее значение она имеет сейчас;
  • просрочки сроком более 90 дней, даже после их полного погашения, в будущем всегда будут понижать кредитный рейтинг заемщика.
Что такое кредитный рейтинг написал(а):
Для улучшения КИ, соответственно, повышения кредитного рейтинга вам нужно:
  • погасить просрочки, при наличии;
  • свести к минимуму одновременно открытые договоры;
  • чаще пользоваться небольшими краткосрочными кредитами [микрозайм] и производить своевременные платежи по ним;
  • проверять свою КИ, чтобы избежать различных ошибок и опечаток в ней.
(c)Semiro.ru
Також репутацію та надійність позичальника можуть ще оцінювати за звітом стану оплати комунальних платежів.
Фінансові інститути
№​
|
ЄДРПОУ​
|{colsp=2}
Найменування​
|
Сайт​
|
Партнери​
1
|
31404479​
|
БКІ УКІ​
| БКІ "Українське кредитне бюро" | |
2
|
33546706​
|
УБКІ​
| Українське бюро кредитних історій | |
3
|
33691415​
|
ПВБКІ​
| Перше всеукраїнське бюро кредитних історій | |
4
|
34299140​
|
МБКІ​
| Міжнародне бюро кредитних історій | |
5​
|
35211444​
|
--​
| Універсальне бюро кредитних історій (перебуває в стані припинення) |
(невідомо)​
|
(невідомо)​
6​
|
37120019​
|
НБКІ​
| Незалежне бюро кредитних історій | |
(невідомо)​
7​
|
38979450​
|
МБКІ​
| Роздрібне бюро кредитних історій |
(невідомо)​
|
(невідомо)​
Реально працюють і володіють великими масивами даних (з десятками мільйонів кредитних історій) можна назвати лише перші чотири, які видалені в таблиці кольором RoyalBlue.

Єдиний реєстр бюро кредитних історій: data.gov.ua, nfp.gov.ua

Асоціація "Бюро кредитних історій України" (члени асоціації ПВБКІ, БКІ УКІ, МБКІ)
Єдиний Реєстр наявності кредитної історії позичальника
ЄРНКІ на сайті Асоціації "БКІ України" (містить інформацію по ПВБКІ, БКІ УКІ, МБКІ)

Нормативні документи
КРЕДИТ
КРЕДИТНІ ІСТОРІЇ
  • Закон України "Про організацію формування та обігу кредитних історій" від 23 червня 2005 року № 2704-IV
    Стаття 10. Порядок зберігання та вилучення інформації написал(а):
    3. Бюро зберігає інформацію протягом десятирічного терміну з моменту припинення кредитного правочину.
    Стаття 11. Підстави та порядок надання кредитного звіту написал(а):
    8. Інформація в реєстрі запитів зберігається протягом трьох років з дня її надходження.
    Стаття 13. Права суб'єктів кредитної історії написал(а):
    3. Суб'єкт кредитних історій має право безоплатно ознайомитися з інформацією, що передбачена частиною першої цієї статті [кредитним звітом та інформацією з реєстру запитів], один раз протягом календарного року, а також у разі отримання відмови Користувача від укладення кредитного правочину.
КРЕДИТНИЙ СКОРИНҐ
  • Положення про визначення банками України розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями" від 30 червня 2016 року № 351
    Розділ V. Порядок визначення значення коефіцієнта ймовірності дефолту боржника — фізичної особи написал(а):
    69. Кількісні показники:
    1) сукупні чисті надходження (щомісячні сукупні надходження, зменшені на щомісячні сукупні витрати та зобов'язання, крім зобов'язань перед банком, що здійснює оцінку фінансового стану боржника — фізичної особи з метою оцінки кредитного ризику);

    2) накопичення на рахунках у банку (інформація надається боржником — фізичною особою за бажанням);

    3) коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом (зокрема співвідношення сукупних доходів і витрат/зобов'язань боржника — фізичної особи; співвідношення обсягу боргу за кредитом до вартості об'єкта кредитування; співвідношення щомісячних витрат боржника на обслуговування боргу до обсягу його щомісячних доходів тощо). Оптимальні значення цих коефіцієнтів банк установлює самостійно з урахуванням видів кредитів і залежно від форми їх надання, цільового призначення, строку користування, наявності забезпечення, способу сплати тощо.​
    <...>
    71. Якісні показники:
    1) загальний матеріальний стан клієнта (тобто наявність у власності майна, крім майна, переданого в заставу);

    2) соціальна стабільність клієнта (тобто наявність постійної роботи, ділова репутація, сімейний стан тощо);

    3) вік клієнта;

    4) кредитна історія боржника, інформація щодо боржника, отримана з державних реєстрів тощо.​
    <...>
    76. Банк визначає клас боржника — фізичної особи на підставі результатів оцінки його фінансового стану відповідно до наведених характеристик, у тому числі з урахуванням фактора своєчасності сплати боргу:
    1) клас 1 — фінансовий стан високий: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) не перевищує 50 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; кількість календарних днів прострочення погашення боргу не перевищує сім днів; наявні підстави вважати, що і надалі виконання зобов'язань боржником здійснюватиметься на високому рівні; наявність у власності майна, крім майна, переданого в заставу, яке за рівнем ліквідності відповідає критеріям прийнятності, визначеним у розділі X цього Положення; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, перевищують їх оптимальні значення;

    2) клас 2 — фінансовий стан добрий: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) не перевищує 60 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; кількість календарних днів прострочення погашення боргу становить від 8 до 30 днів; наявні підстави вважати, що надалі стан виконання зобов'язань боржником не погіршиться; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника - фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, не нижчі, ніж їх оптимальні значення;

    3) клас 3 — фінансовий стан задовільний: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) не перевищує 70 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; простежуються інші негативні тенденції (зміна місця роботи з погіршенням умов, зростання обсягу зобов'язань боржника - фізичної особи, що свідчить про підвищення ймовірності несвоєчасного та/або в неповній сумі погашення боргу); кількість календарних днів прострочення погашення боргу становить від 31 до 60 днів; наявні підстави очікувати надалі погіршення стану виконання боржником зобов'язань; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, не завжди відповідають оптимальним значенням;

    4) клас 4 — фінансовий стан незадовільний: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) не перевищує 80 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; наявні негативні зміни щодо загального матеріального стану клієнта та/або його соціальної стабільності; зростання обсягу зобов'язань боржника — фізичної особи свідчить про високу ймовірність несвоєчасного та/або в неповній сумі погашення боргу; кількість календарних днів прострочення погашення боргу становить від 61 до 90 днів; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, є несуттєво нижчими, ніж їх оптимальні значення;

    5) клас 5 — фінансовий стан критичний: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) перевищує 80 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; кількість календарних днів прострочення погашення боргу становить більше 90 днів; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, нижчі, ніж їх оптимальні значення.​
    77. Банк у разі наявності в боржника — фізичної особи характеристик, які відповідають різним класам, відносить такого боржника до нижчого класу.
 
Последнее редактирование:
D

DesKV

Guest
Теперь таки достоверно известно, что на каждого, кто когда-либо брал кредит, заведено "единое кредитное досье" с кредитными историей, репутацией и даже оценивают по шкале 0-700. http://www.ubki.com.ua/

Мало того, теперь все пользователи приват24 могут узнать свой кредитный рейтинг. Распределяется он так:

0 ... 250 - наличие просрочки свыше 90 дней; - большое количество открытых необеспеченных кредитов;
251 ... 350 - периодические просрочки более 30 дней;- большое количество кредитов;
351 ... 450 - средняя дисциплина платежей; - возможны просрочки до 30 дней;
451 ... 550 - своевременные оплаты по кредиту; - наличие закрытых кредитов;
551 ... 700 - отличная кредитная история

Посмотрел свой - 447.
 

Alex

Модератор
Регистрация
27/10/07
Адрес
Днепр
Телефон
Honor 10
Re: Украинцев оценило Бюро кредитных историй

у меня 443
и это при том, что один из кредитов был просрочен более чем на полгода
имхо туфтовый рейтинг
 
Регистрация
30/1/08
Адрес
Київ
Телефон
Samsung S8 + Xiaomi Mi Max 2
Re: Украинцев оценило Бюро кредитных историй

А если вообще кредит не брал?
 

vpro

Известный пользователь
Регистрация
29/3/08
Адрес
не на форуме
Re: Украинцев оценило Бюро кредитных историй

А я брал (втюхивали) пару раз кредиты в привате, изучал, думал попробовать пользоваться, но никогда не активировал карточки, до сих пор лежат как новые. Интересно, какая у них в таком случае кредитная история?
 
D

DesKV

Guest
Re: Украинцев оценило Бюро кредитных историй

и это при том, что один из кредитов был просрочен более чем на полгода
рассказуй в каком банке, побегу туда кредитоваться ;) видать не всё повязано единой системой :)

offtop = УБКИ это, конечно, они себе название придумали... "достаточно одной буквы..."(С) :)
 

Alex

Модератор
Регистрация
27/10/07
Адрес
Днепр
Телефон
Honor 10
Re: Украинцев оценило Бюро кредитных историй

DesKV,да че рассказывать-то: сестра взяла микроволновку на мою карту в приветбанке, юзала на тихушку в минус кредитные деньги, потом карточку заблокировала в банкомате и "типа забыла". все всплыло когда мне начали слать смс на мобильный и робобабы по ночам стали звонить на домашний и будить маму. кредит закрыли 2 года назад, с тех пор в моей жизни места кредитам нет и не будет - я не понимаю оргазизаций, которые, кредитуя на 500 грн, берут за это в месяц аж 30 грн.
Кочевник, тогда будет N/A.
 

GSM

Местный нищеброд
Регистрация
4/6/09
Адрес
Киев
Re: Украинцев оценило Бюро кредитных историй

А мне вот интересно, зачем люди берут кредиты? Неужели без них нельзя жить?
 

[email protected]

Заблокирован
Регистрация
9/4/08
Адрес
Республика Крым, РФ
Телефон
TCL Idol X
Re: Украинцев оценило Бюро кредитных историй

А мне вот интересно, зачем люди берут кредиты? Неужели без них нельзя жить?
Представь себе, очень часто нельзя.

У тебя есть деньги, чтобы купить квартиру/дом или машину?

Кредиты - нормальная практика. Главное, не терять голову и чувство меры.
 

Aspire

PL) maker
Регистрация
1/11/07
Адрес
Харьков/Слобожанский
Телефон
Xiaomi Mi9
Re: Украинцев оценило Бюро кредитных историй

УБКИ это, конечно, они себе название придумали
Я сначала подумал что там про юбки))) Гг) В харькове инет-магазин есть pici.kharkov.ua... так вот их плакатик на гагарина на всю боковую стену трёхэтажного здания висит... на розовом фоне огромнейшими буквами фраза "Найкращi пiсi" и поцелуйчик... могу даже фотку поискать если надо)
 
D

DesKV

Guest
Re: Украинцев оценило Бюро кредитных историй

А мне вот интересно, зачем люди берут кредиты? Неужели без них нельзя жить?
я завидую людям (по доброму) которые задают подобные вопросы.
Вот сломался старый советский холодильник или стиральная машина и человек покупает без проблем новый. Я так не могу и нет желания год стирать вручную или просить весь год соседей хранить продукты у себя. Это так, например :)
Просто хорошо, что вы показываете, что у вас есть какой-то запас денег и вы можете обойтись без кредитов. Но не все так могут похвастать.
Я отношусь к кредиту просто, вот дают (давали) же вещи "напрокат". А тут вы берёте деньги "напрокат", это хорошо, если голова имеется на плечах.
 

GSM

Местный нищеброд
Регистрация
4/6/09
Адрес
Киев
Re: Украинцев оценило Бюро кредитных историй

У тебя есть деньги, чтобы купить квартиру
Купить - нет, снимать - есть.
Кредиты - нормальная практика. Главное, не терять голову и чувство меры.
Главное правильно оценить свои возможности, перед тем как брать, и подумать, чем будешь отдавать, если обстаятельства сложатся не в твою пользу, а не надеяться, что тебе повезет.

Добавлено через 6 минут
Просто хорошо, что вы показываете, что у вас есть какой-то запас денег и вы можете обойтись без кредитов.
Ну, на холодильник или стиральную машину запасов моих наверно хватит, а так всё осталось в банке, который ничего не хочет возвращать. :(
ЗЫ. Не связывайтесь с банками.
 
Последнее редактирование:

[email protected]

Заблокирован
Регистрация
9/4/08
Адрес
Республика Крым, РФ
Телефон
TCL Idol X
Re: Украинцев оценило Бюро кредитных историй

Купить - нет, снимать - есть.
А не лучше ли было бы не платить эти деньги за аренду, а платить в банк как ежемесячный взнос?
 
D

DesKV

Guest
Re: Украинцев оценило Бюро кредитных историй

Ну, на холодильник или стиральную машину запасов моих наверно хватит, а так всё осталось в банке, который ничего не хочет возвращать. :(
ЗЫ. Не связывайтесь с банками.
вот так всегда и оказывается, когда слышу "зачем брать кредиты"? Вот и ответ. Вы готовы занять денег без процентов кому-то на год, два? Тыщи так две? Тогда фраза обретёт какой-то смысл, кроме хвастовства или просто непонимания в стиле "сытый голодного..."
 

debugger

Moderator
Регистрация
27/2/09
Адрес
Киев
Re: Украинцев оценило Бюро кредитных историй

Как по мне, запасов денег должно хватать на холодильник/телефон/компьютер/мелкий ремонт, если что-то срочно понадобится. А всё, что выше - жить по средствам.

Сейчас, IMHO, лучше всего не брать кредит и не открывать депозит, а покупать соль и спички то, что может приносить пользу с десяток лет. С начала кризиса прикупили пару телефонов (один - из-за поломки), фотоаппарат, кухонную технику.
 

stormrs

Известный пользователь
Регистрация
29/3/08
Адрес
Алушта
Телефон
Xiaomi Note 4X & Yoga Tablet
Re: Украинцев оценило Бюро кредитных историй

251 ... 350 - периодические просрочки более 30 дней;- большое количество кредитов;
351 ... 450 - средняя дисциплина платежей; - возможны просрочки до 30 дней;
Среднее значение по Украине – 351
© веселенькая однако картинка...
 

vpro

Известный пользователь
Регистрация
29/3/08
Адрес
не на форуме
Re: Украинцев оценило Бюро кредитных историй

а знаешь, сколько людей до кризиса взяли ипотечные кредиты и не в состоянии их сейчас выплачивать?
И они не думали что с ними будет...

"Хочешь завести себе врага? Одолжи кому-то денег…"
Именно так. Большинство людей не осознают, когда берут в долг деньги. Они к этому относятся несерьезно. Деньги в долг можно брать лишь в том случае, если у тебя есть чем их отдать. Брать кредит можно только в крайних случаях (например, когда уверен на 95% что благодаря этим деньгам сможешь заработать и на 100% уверен, что сможешь их вернуть вовремя, если ничего не получится).

у меня нет даже стиральной машины, и бельё я стираю вручную. Холодильник (хозяйский) есть, но я зимой вообще его отключаю, а продукты в кулечек и за форточку на естественный мороз, и электрообогревателем не пользуюсь, хотя он есть, но тоже хозяйский. А что б не замерзнуть, то укрываюсь двумя одеялами, надеваю шапку, когда ложусь спать. В общем, живу экономно, хоть и могу позволить жить менее экономно и купить ту же стиральную машину, но тогда запасы мои сократятся, а кто знает, что будет завтра? А в друг непредвиденные расходы и мне не хватит денег? Тогда придется просить в долг, а я этого не хочу делать.
Зато ты умеешь ценить то, что дается жизнью, и не роптать на это. Это намного большая ценность, чем жить не по средствам. Значит, есть большой шанс что все изменится и будет дано судьбой в естественной мере - ты сможешь этим воспользоваться в полную силу, чем те, кто получил материальные блага "просто и непринужденно", они не знают реальную цену этому и соответственно относятся - при этом вещи и события управляют ими, а не наоборот. Когда люди одалживают (кредиты и т.п.) деньги для покупки стиральной машины, квартиры и прочего, значит не понимают что они становятся реальными рабами.
 

babaj

Только чтение
Регистрация
8/2/09
Адрес
Донецкая обл.
Re: Украинцев оценило Бюро кредитных историй

Не могу найти куда жмакать, чтобы посмотреть свой
В Privat24 в разделе выписки появилась диаграмма "Кредитный рейтинг
Украинского Бюро Кредитных Историй".
Интересно, а почему показывает 575 из возможных макс. 700, если я кредитами вообще никогда не пользовался?
 

OlehR

Активный пользователь
Регистрация
4/12/08
Адрес
Луцьк
Телефон
EL 71 MultiSim
Re: Украинцев оценило Бюро кредитных историй

Про кредити скажу так - не розумію тих хто бере мобілки та іншу хрень, на яку їм потрібно працювати більше 2 тижнів... А щодо кредита то маю величезний кредит , який брав на будівництво будинка. Сприймаю відсотки як орендну плату за своє житло.. Брав кредит і думав що 40% ЗП на його обслуговування це нормально..
Зараз йде 90%.. Ось така математика... Я був впевнений що за час кредита долар підросте так десь до 6.5. А сталось як в пісні Кузьми. Нас кинули. Тому на майбутне формула для кредита для мене одна - не більше 20% ЗП... І тільки на те що має тривалу цінність....
P.S. Мій рейтинг 421. Думаю справедливий... Бо ЗП вчасно не дають і я реально просрочуав тіло до 10 днів. Відсотки погашав завжди вчасно...
 
Последнее редактирование:
Сверху