Робота банківської системи й валютного ринку в умовах воєнного стану

[Дюрі-бачі]

24 лютого 2022 року з 5:30 на території України введений воєнний стан — Указ президента № 64/2022. НБУ ухвалена постанова № 18 «Про роботу банківської системи в період запровадження воєнного стану».

Спойлер: Прес-реліз Постанови НБУ

Про роботу банківської системи та валютного ринку з 24 лютого 2022 року в умовах воєнного стану по всій території України​

Національний банк оперативно ухвалив постанову у зв'язку із оголошенням воєнного стану по всій території України, якою, зокрема, передбачено, що:

• банки забезпечують роботу відділень в безперебійному режимі в умовах відсутності загрози життю та здоров’ю населення;
• банки продовжують роботу з урахуванням обмежень, визначених цією постановою;
• забезпечується доступ до сейфових скриньок в безперебійному режимі;
• безготівкові розрахунки здійснюються без обмежень;
• банкомати підкріплюються готівкою без обмежень;
• НБУ здійснює підкріплення готівкою без обмежень;
• НБУ здійснює бланкове рефінансування банків для підтримки ліквідності без обмежень за сумою терміном до одного року з можливістю пролонгації ще на один рік;
• платежі Уряду України здійснюються без обмежень, згідно із законодавством про особливий період.

Відповідна постанова також передбачає введення тимчасових обмежень з 24 лютого 2022 року, саме:

• призупинити роботу валютного ринку України, крім операцій з продажу іноземної валюти клієнтами;
• зафіксувати офіційний курс на 24 лютого 2022 року;
• обмежити зняття готівки з рахунку клієнта в обсязі 100 тис. грн на день (не враховуючи виплати заробітної плати та соціальних виплат), крім підприємств та установ, що забезпечують виконання мобілізаційних планів (завдань), Уряду та окремих дозволів Національного банку без нарахування та зняття комісій;
• заборонити видачу готівкових коштів з рахунків клієнтів в іноземній валюті, крім підприємств та установ, що забезпечують виконання мобілізаційних планів (завдань), Уряду та окремих дозволів Національного банку;
• увести мораторій на здійснення транскордонних валютних платежів (крім підприємств та установ, що забезпечують виконання мобілізаційних планів (завдань) та Уряду, окремих дозволів НБУ);
• зупинити здійснення обслуговуючими банками видаткових операцій за рахунками резидентів держави, що здійснила збройну агресію проти України;
• банкам – емітентам електронних грошей призупинити здійснення випуску електронних грошей, поповнення електронних гаманців електронними грошима, розповсюдження електронних грошей.

Відповідні дії є необхідними для забезпечення надійного та стабільного функціонування фінансової системи країни та максимального забезпечення діяльності Збройних Сил України, а також безперебійної роботи об’єктів критичної інфраструктури.

Наголошуємо, що Правління Національного банку України забезпечує свою роботу відповідно до Закону України Про Національний банк, Регламенту Правління Національного банку України в умовах особливого періоду, затвердженого рішенням Правління Національного банку України від 21 серпня 2019 року № 606-рш, нормативно-правових та розпорядчих актів Національного банку України.
(C) bank.gov.ua

Зміни до Постанови: результати пошуку всіх змін на сайті НБУ

Актуальний текст постанови на zakon.rada.gov.ua.

Спойлер: ЗБІР КОШТІВ НА ПОТРЕБИ АРМІЇ

• Підтримка Збройних Сил України:
  • через спецрахунок НБУ (доступна можливість оплатити платіжною карткою на сайті та наявні банківські реквізити SWIFT)
  • платіжною карткою системи mastercard/Visa через службу «portmone.com» (анонімна оплата, приймаються картки банків інших країн)
  • через ресурси «monobank»: платіжною карткою системи mastercard/Visa чи за реквізитами переказу SEPA
• Допомога українській армії через фонд «Повернись живим»:
  • з платіжних карток «єПідтримка» (MCC книг) — прес-реліз Урядового порталу
  • через ресурси фонду
• Перерахувати кешбек (бонуси тощо) на користь армії:
  • через програму лояльності «ФІШКА»/«FISHKA»
  • з рахунку «Бонус+» (ПриватБанк)
  • з рахунку «Cash'U CLUB» (Альфа-Банк): у застосунку «Sense SuperApp» → розіл «Cash'U CLUB» на робочому столі → вкладка «Призи та акції» → купити шанс «Допомога ЗСУ»

Системно важливими банками визначено перелік 760 чергових відділень (перелік чергових відділень постійно уточнюється та оновлюється), розташованих у Києві та у 275 населених пунктах 22 областей, які надаватимуть клієнтам фінансові послуги навіть в умовах тривалої відсутності енергопостачання.

Результати попереднього опитування

 

[kvantov]

Підскажіть, чи можу я відправити з валютної карти кошти гроші близькій людині на валютну карту чи переказом. Це по Україні. Приват та абанк. Яка буде комісія? Бо я далекий від цього?

 

[Kritik]

kvantov, я тоже далек, но вроде между банками только swift. До диагонали читал, что внутри банков, если предоставить банку доказательства родства, с начала войны разрешили переводы в валюте.

 

[fnm]

читал, что внутри банков, если предоставить банку доказательства родства, с начала войны разрешили переводы в валюте.

Кто знает: в каких банках еще (кроме пумб и , кажется, сенс) это реализовано?

 

[andreuskas]

читал, что внутри банков, если предоставить банку доказательства родства, с начала войны разрешили переводы в валюте.

Кто знает: в каких банках еще (кроме пумб и , кажется, сенс) это реализовано?

Пумб и кажется сенс, всё.

 

[westzol]

Робив такі перекази в Приват і Моно.

 

[Stigmated]

читал, что внутри банков, если предоставить банку доказательства родства, с начала войны разрешили переводы в валюте.

Кто знает: в каких банках еще (кроме пумб и , кажется, сенс) это реализовано?

В моно можно установить родственную связь в меню "Документы.

 

[Кочевник]

Швидкість переказу. В мене з укрсибу від пари хвилин до пари днів.

Замовив дверну фурнітуру на 470 грн. ФОП виставив рахунок і запросив квитанцію про переказ. Чекаю 40 хвилин, поки фінмон опрацює мій СЕП, чи не відправив я ці 470 грн на фінансування тероризму

З цього самого рахунку переказ на власний рахунок в інший банк. Призначення платежу "Приватний переказ на власний рахунок". 5 хвилин і кошти вже в іншому банку, ніяких перевірок на тероризм.

 

[cds]

Вказаний клієнтом банку в анкеті рівень доходів у НБУ пропонують застосовувати як орієнтир для лімітів на перекази

«Ми радимо банкам домовитися на рівні асоціації, щоб головним орієнтиром для застосування лімітів був підтверджений рівень доходів клієнтів, зазначений вказаний в анкеті. І щоб ліміти були встановлені одночасно по всьому ринку задля уникнення зміни клієнтами одного банку на інший Упродовж наступного місяця ми розпочнемо створювати реєстр скомпрометованих карток, далі – реєстр «неблагонадійних» торговців», – зазначив Дмитро Олійник.

 

[Kritik]

Меня окружали милые, симпатичные люди, медленно сжимая кольцо…

 

[cds]

Если кто будет в суде оспаривать несанкционированное списание кредитных средств и начисленной задолженности могут ссылаться на данное решение ВС, это касается любого банка
Нарахована банком внаслідок несанкціонованого списання коштів з рахунку заборгованість підлягає скасуванню – Верховний Суд

Відповідно до спеціальних норм права користувач платіжного засобу не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій у разі відсутності доказів сприяння ним втраті, використанню ПІН-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції за платіжною карткою.

З огляду на те, що відбулося списання коштів з карткового рахунку позивача, позивач не вчиняв дій, спрямованих на списання чи переказ коштів з його карткового рахунку, а відповідач не надав доказів на підтвердження вчинення позивачем дій чи бездіяльності, які сприяли втраті, незаконному використанню ПІН-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції за платіжною карткою, тому АТ КБ «ПриватБанк» безпідставно списав грошові кошти з рахунку позивача.

Нарахована банком заборгованість, що складається із заборгованості за тілом кредиту та за відсотками за користування кредитом, утворилася внаслідок несанкціонованого списання коштів з рахунку позивача, тому така заборгованість підлягає скасуванню

 

[Кочевник]

То платник чи отримувач має бути волунтером?

і так, і так. По лінці на сайті Нацбанку є деталі.

А ось роз'яснює банк Райфайзен:

З огляду на встановлену Платіжними системами Visa, MasterCard технологію зазначених переказів, Банк розраховує Ліміт виходячи виключно із суми всіх переказів, що здійснюються з використанням реквізитів електронних платіжних засобів отримувачів, за всіма Рахунками Клієнта в національній валюті (без врахування особи отримувача такого переказу - фізична особа чи суб’єкт господарювання, оскільки в момент ініціювання таких переказів, у Банка відсутня інформація про отримувача переказу). При появі технічної можливості змінити налаштування розрахунку Банком зазначеного Ліміту, Банк проінформує Клієнтів шляхом розміщення відповідного повідомлення на Сайті Банку. Для здійснення на користь суб’єктів господарювання (юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців) переказів, Клієнт має використовувати технологію переказів за номером рахунку отримувача (перекази за реквізитами IBAN).

Тобто до дупи, хто є отримувач, Райфайзен не знає, чи то то барига з ОЛХ, чи то місцевий волонтер (правдиво зареєстрований) Вуйко Гармата.

 

[RifleR]

без врахування особи отримувача такого переказу - фізична особа чи суб’єкт господарювання, оскільки в момент ініціювання таких переказів, у Банка відсутня інформація про отримувача переказу

ну це не дивно. У нас була дискусія про такий кейс:

Тобто поповнення банки Притули з картки Кредобанку буде платежом хую з гори?

а тут хтозна. По ідеї, банки мають якось синхронізувати інформацію про волонтерські рахунки.

Для повноцінного функціонування має бути створений канал передачі інформації між банками. А до того - інформація про волонтерів відома лише всередині одного банку.

 

[Кочевник]

Гоніло Детьманцев закидує вудку про примусову купівлю ОВДП пересічними. Однак так ніжно ухиляється зізнатися, що насирають совочек швидше ніж на московії. Але про примусовий план для банків, скільки і яких ОВДП купляти, говорить відкрито. Бо вважає, що банки пересічним не шкода.

Гетманцев пропонує обговорити введення обов'язкової купівлі ОВДП

В умовах продовження війни активізація розміщення ОВДП є одним із небагатьох швидких і доступних внутрішніх джерел (інше – збільшення податків), що може бути використане для часткового закриття потреби у фінансуванні сектору безпеки і оборони.

minfin.com.ua

 

[Гудзак]

Сталінські облігації? На усю получку? З поверненням коштів у прекрасному майбутньому? В дупу...

 

[Кочевник]

Українські банки вже наступного тижня можуть підписати спільний меморандум, що передбачає запровадження уніфікованих ринкових практик і підходів до належної перевірки клієнтів і моніторингу фінансових операцій за рахунками клієнтів, повідомили агентству "Інтерфакс-Україна" кілька учасників ринку.


За їхніми словами, прогнозується, що в ньому буде передбачено поетапне зниження місячного ліміту операцій, після перевищення якого за відсутності підтверджених доходів буде проводитися посилений фінмоніторинг.

Банки можуть підписати спільний меморандум про уніфікацію підходів до фінмоніторингу наступного тижня

Українські банки вже наступного тижня можуть підписати спільний меморандум, що передбачає запровадження уніфікованих ринкових практик і підходів до належної перевірки клієнтів і моніторингу фінансових операцій за рахунками клієнтів, повідомили агентству "Інтерфакс-Україна" кілька учасників ринку.

interfax.com.ua

 

[cds]

Банки зменшать ліміти на перекази: підписано меморандум

Найбільші українські банки підписали меморандум, який посилює контроль за операціями деяких клієнтів і знижує місячні ліміти на перекази.
Про це стало відомо під час брифінгу, присвяченому підписанню меморандуму.
Нові ліміти на перекази залежатимуть від ступеня ризику клієнта та наявності в нього підтверджених джерел доходів.
До високоризикових клієнтів застосовуватимуть посилені вимоги фінансового моніторингу. Без підтверджених джерел доходів банки встановлять для них ліміт на перекази в розмірі 50 тисяч грн на місяць (замість 150 тисяч грн).
Для решти клієнтів, які не мають підтверджених джерел доходів, застосовуватимуть інші ліміти на перекази:

• з 1 лютого 2025 року - 150 тисяч грн на місяць;
• з 1 червня 2025 року - 100 тисяч грн на місяць.

Водночас меморандум не дає визначення, хто саме є високоризиковим клієнтом. Однак, такі ознаки перелічено в законі "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом".
Розмір ліміту можна збільшити за заявою клієнта, однак лише в разі надання банку документального підтвердження джерел доходів.
Встановлені в меморандумі обмеження поширюватимуться не лише на перекази з картки на картку, але і на перекази за реквізитами IBAN.
Для осіб з підтвердженими джерелами доходів розмір обмеження на перекази встановлять у розмірі доходу.

 

[ДмитроВас]

Интересно, как будут учитывать не ежемесячные доходы, а средства на счетах в других банках и брокерских конторах типа ICU, Kinto.

 

[Кочевник]

В Пишки пічот.

В НБУ заперечують, що погрожували банкірам, які не підпишуть меморандум про зменшення лімітів на перекази.
Про це повідомив голова Нацбанку Андрій Пишний під час брифінгу, присвяченому підписанню меморандуму.
"Це точно не відповідає дійсності", - заявив він, відповідаючи на запитання журналіста ЕП.

 

[walerka]

Банки зменшать ліміти на перекази: підписано меморандум

Для осіб з підтвердженими джерелами доходів розмір обмеження на перекази встановлять у розмірі доходу.

тобто, якщо зп менше 50к то краще не підтверджувати, бо зроблять ще менше

 

[Гудзак]

walerka, а если пенсия сильно меньше 10000? Отож, блин, едрит их через москальское коромысло...