Депозити (вклади)

[chelavek]

Спойлер: Плануєте відкривати депозит? На що звертати увагу?

9 червня 2020 р.​

Один із найпоширеніших банківських продуктів — це депозит. Клієнт банку має можливість покласти «вільні» кошти на депозитний рахунок та отримувати відсотки. У такий спосіб банк залучає ресурси для кредитування громадян та бізнесу, а клієнти банку можуть не лише зберегти власні кошти від знецінення, але й заробляти на них.

Близько 7 % письмових звернень громадян до Національного банку стосуються саме відносин за депозитами. Тому ми підготували роз’яснення для клієнтів банків, які вирішили покласти власні кошти на депозит.


Автоматичне продовження строку депозиту можливе лише за вашої згоди.

Уявімо ситуацію: клієнт відкрив у банку депозит із кінцевою датою 24 серпня. Через свята він зміг звернутися до банку лише 25 серпня. І тоді ж дізнався, що банк автоматично продовжив його депозит. Адже за умовами договору клієнт повинен був звернутися до банку впродовж 5 днів до закінчення строку депозиту.

Банк у такому випадку не порушив права клієнта. Проте автоматичне продовження строку дії депозиту можливе лише, якщо клієнт дав на це згоду: підписав договір із такою умовою або поставив «галочку» у відповідному полі в мобільному застосунку.

Ми рекомендуємо банкам пояснювати клієнтам усі умови отримання послуги, зокрема, що відбуватиметься після завершення строку дії депозиту. Також рекомендуємо діяти на випередження: заздалегідь інформувати клієнта про завершення терміну дії депозиту й пропонувати йому варіанти подальших дій.


Якщо ви хочете мати можливість достроково зняти кошти з депозиту у випадку «форс-мажору», цю умову варто передбачити в договорі.

Уявімо ще одну ситуацію: клієнт має депозит строком 12 місяців. Але через непередбачувані обставини кошти знадобилася раніше. Клієнт звертається до банку з проханням забрати частину своїх коштів без відсотків. Але, якщо така можливість не передбачена в договорі, банк може відмовити.

Тому ми рекомендуємо клієнтам зважати на вищезазначене і в разі потреби обирати депозит, умовами якого передбачено можливість достроково знімати кошти. Водночас банкам рекомендуємо розглядати кожен випадок окремо та, за можливості, йти назустріч клієнтам.


У договорі варто передбачити чіткі умови повернення депозиту та можливі комісії.

Клієнт має депозит у банку в іноземній валюті. Після завершення строку дії депозиту він захотів перевести кошти з депозиту на поточний рахунок. Але дізнався, що банк тимчасово ввів комісію на повернення валютних коштів.

У тарифах банку має зазначатися, що комісія за зняття грошей не поширюється на відсотки та суму вкладу. Тобто, якщо клієнт захоче перевести кошти на поточний рахунок після завершення терміну депозиту та зняти готівкою через касу, комісій бути не повинно. Проте, аби уникнути неочікуваних ситуації, варто наполягти, щоб у договорі передбачалися чіткі умови повернення коштів, можливі комісії.


Як вирішити такі ситуації?

Перед підписанням депозитного договору радимо уважно його прочитати. Варто прискіпливо вивчити усі умови, можливі нюанси та ризики.

Якщо у відносинах із банком все ж виникла ситуація, в якій банк, на вашу думку, порушив умови договору та ваші права, напишіть звернення на ім’я керівництва фінустанови. Якщо банк відмовляється йти назустріч і нехтує скаргою, слід звертатися до НБУ.​

ПИТАННЯ ДНЯ: Плануєте відкривати депозит? На що звертати увагу?

Один із найпоширеніших банківських продуктів – це депозит. Клієнт банку має можливість покласти "вільні" кошти на депозитний рахунок та отримувати відсотки. У такий спосіб банк залучає...

bank.gov.ua

Валютні депозити за гривню (до 100к грн/місяць):

• електронна таблиця від mustbe;
• електронна таблиця від Vladislav Svidloff.

 

[chelavek]

Украинцам ограничили снятие денег с гривневых депозитов и карточек

Новые табу будут действовать не месяц, а до 1 сентября



В тоже время новым документом утверждается и одно принципиально новое ограничение. Оно тоже касается снятия денег со счетов, но уже не валютных, а гривневых. Населению запрещается снимать с депозитных и карточных счетов в нацвалюте более 150 тыс. грн. в сутки. Из этого правила есть два исключения. Во-первых, оно не касается зарплатных выплат, а также командировочных, пенсий, стипендий и других социальных выплат (кроме материальной помощи). Во-вторых, случаев, когда средства на счета вносились наличными.
«Иными словами, если речь идет о классическом депозите или карточном счете, на который люди в свое время внесли свои сбережения наличными, то с него человек должен получить всю нужную гривну. Но вот если это история с безналичной переброской денег, то получит не более 150 тыс. грн. Ведь как только появилось ограничение на снятие валютных средств, тут же появились разные схемы. Самая простая — деньги с валютного счета перебрасываются на гривневую карту (происходит автоматическая конвертация), и тут же снимаются человеком. Если сумма небольшая — в банкомате, крупная — в кассе банка. Теперь это можно провернуть лишь в рамках 150 тыс. грн.», — объяснил «Вестям» суть новации начальник казначейства одного из банков.


новость полностью

 

[osot056]

osot056,что в твоем понимании интересное, высокий % или надежность/рейтинг банка ?

Предпочитаю комплексный подход...
Относительно %-разница в 5-3% сейчас несущественна...
И какая надёжность в наше время...
Кстати,Аксиома безпроблемно отдаёт всю сумму наличности и без проволочек-предварительных заказов!

 

[kiobest]

кто то знает какие % депозита будут у дельты после 09.06?

 

[Lanrey]

будет снижение на пару процентов

 

[kiobest]

будет снижение на пару процентов

Реально? Откуда инфа?

 

[osot056]

Просто не хотят попасть в тему “Рухнул очередной украинский банк“...

 

[Terabajtik]

будет снижение на пару процентов

не чуди пока идет АТО как бы гривна не упала ниже плинтуса

 

[sts7]

Случайно кликнул на статью, интересно было почитать мнение профессионалов

Статьи / 12 февраля 2014 | 08:00

Гривневые депозиты: Остановиться и подумать

Политическая нестабильность всегда вызывает мысли о том, что же делать, надо ли как-то себя обезопасить от происходящего – или же не придавать ему особого значения. Да, большинство экспертов согласно в том, что нынешние «майданы» временны, мол, постоят активисты, побузят да разойдутся. Но вот что точно происходит в такие тревожные моменты – это оживление разномастных спекулянтов и мошенников. Они вылезают из своих нор и стараются нажиться на наших опасениях, подогреть страхи и выманить побольше денег.

Не стала исключением и нынешняя зима. Прекрасно понимая, что политический раздрай может дестабилизировать гривню, спекулянты устроили своего рода «следствие без причины» – создали на рынке искусственный ажиотаж. В результате часть украинцев отправилась скупать доллары и продавать гривню. Впрочем, как бывало и раньше, через некоторое время валютные курсы упали, и те, кто поддался панике, проиграли, потеряв в деньгах. Точнее, не просто потеряв, а дав заработать махинаторам.

Не верить спекулянтам


Экономисты подтверждают: ситуативный январский спад гривны вызван прежде всего играми недобросовестных операторов на межбанковском валютном рынке, которые решили нажиться на настроениях украинцев. Так, специалист по экономической политике Виталий Кулик отмечает: за последние годы люди привыкли к стабильному курсу гривны, и когда эта стабильность нарушается, в народе возникают прогнозируемые опасения. Этим активно пользуются опытные рыночные игроки, как это уже было, например, осенью-2012. «Пытаясь что-то выиграть для себя в такие моменты, люди теряют часть стоимости своих средств, – подчеркивает аналитик. – Притом январская ситуация осложнялась тем, что некоторые юрлица скупали валюту для выполнения бизнес-задач (например, по внешней торговле)».

А президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко добавляет, что в конце января на «межбанке» были заметны организованные провокации со стороны ряда банков, направленные на подогрев валютного ажиотажа. За счет мелких сделок мошенники завышали курс доллара, покупали инвалюту по фиктивным контрактам со своими оффшорами. «А публичные представители подобных сил, включая отдельных политиков от оппозиции, призывали украинцев вообще забирать деньги из банков, чтоб еще больше усугубить обстановку. На самом деле спекулянтов несложно выявить: так, при максимальных курсах валюты соответствующие банки продавали ее в своих розничных обменниках по завышенному курсу, а скупали по низкому, т.к. знали, что ажиотаж не вечен и скоро кончится. А стартовало все это с обострением протестов в центре Киева, когда «Майдан» начал пугать граждан и дал махинаторам повод для дестабилизации», – говорит эксперт.

Экономических же предпосылок курсового скачка не было, это подтверждают и финансисты: скажем, глава правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук констатирует отсутствие значимых экономических поводов. По его словам, ликвидность банковской системы (т.е. насыщенность финансовыми ресурсами) была и остается достаточной. «Нужно иметь терпение и холодную голову, не кидаясь на каждую провокацию мошенников. И стоит прислушиваться к мнению профессионалов, которые знают, что будет с курсом и гривней», – акцентирует экономист. Действительно, рыночные профессионалы и у нас, и за рубежом вообще не рассматривают краткосрочные курсовые всплески как некий значимый сигнал, т.к. обычно эти всплески ситуативны и к тому же спекулятивны.

Вот и на сей раз стабилизация не заставила себя ждать: в начале февраля Нацбанк видоизменил правила валютного «межбанка» для юрлиц, сузив поле для спекулянтов и в то же время поддержав добросовестных операторов. Так, теперь компании подают заявку на приобретение инвалюты за 5 дней, и если она обоснованна, то затем удовлетворяется. Эта и другие новации быстро ослабили «накал страстей», и буквально за пару дней тот же доллар упал до уровня 8,5-8,6 грн/$. И это еще не предел, считают специалисты – с дальнейшей нормализацией рынка вполне вероятно более сильное укрепление гривни. Тем более что для физлиц правила не изменились, а обменный курс поддерживается еще и низкой базовой инфляцией.

Гривня по-прежнему выгоднее


Итак, реальных поводов для беспокойства нет, и от гривни избавляться незачем. Больше того, в январе тенденция снижения ставок по банковским депозитам сменилась на обратную: по данным аналитиков, только за первую неделю февраля средние проценты по гривневым вкладам выросли на 0,2 процентных пункта (до 16,87%) для депозитов на 3-6 мес. и на 0,36 п.п. (до 11,89%) для депозитов сроком до 1 мес. Для более «длинных» вкладов ставки тоже повысились, и ряд известных надежных банков уже предлагает гривневые депозиты под 21-22% годовых.

Эксперты уверены, что этот тренд продолжится и далее, т.к. сейчас банки заинтересованы в поддержании своей ликвидности. Кулик уточняет, что ресурсы нужны для обеспечения экономической активности, которая традиционно оживляется в феврале с выходом бизнеса из «состояния праздников». Кроме того, работа экономических операторов резко активизируется после утверждения нового состава Кабмина.

По этому поводу исполнительный директор Международного фонда Блейзера Олег Устенко замечает ForUm`у, что за счет недавних действий НБУ на финансовом рынке Украины создалось равновесное состояние, и переживать за гривневые депозиты нечего. «Ставки по вкладам в гривне остаются намного выше инвалютных с учетом нынешней и будущей инфляции. И январские курсовые скачки на эту ситуацию на повлияли, даже наоборот. Сейчас средний процент по годовым депозитам в гривне достигает 18% (а в отдельных случаях превысил 20%), в долларе США это около 8%, в евро – менее 7%. При таком соотношении ставок гривневые вклады начнут терять выгодность при курсе в не меньше чем 10,3 грн/$, а такого не ожидается и до конца 2014 г.», – убежден экономист. Уточним, многие банки по-прежнему дополняют растущие гривневые ставки бонусными процентами, премиями за лояльность (бонус за продление депозита по окончании срока), розыгрышем ценных призов и т.п.

Специалисты резюмируют: несмотря на январский ажиотаж, в целом население сохранило доверие к гривне. «И мы должны поблагодарить наш народ за то, что он уже гораздо меньше поддается спекулятивным провокациям. Люди стали меньше верить махинаторам и ведут себя грамотнее, - утверждает известный финансист Валерий Литвицкий. – Мы снова увидели ситуативную рыночную игру, но украинцы все меньше поддаются на такие уловки. Доверие к гривне обоснованно сохраняется». В этой связи напомним, что в 2013 г. наши соотечественники открыли новых банковских гривневых вкладов почти на 70 млрд грн, что расширило их общий объем сразу на 19,2%. Прогнозируется, что тенденция продолжится и в этом году, тем более при ожидаемом восстановлении общеэкономических показателей – а также с учетом сознательно проводимой Кабмином и НБУ политики дедолларизации страны. Вкладчики уже почувствовали преимущества этой политики и все больше склоняются в пользу гривни, сообщает замдиректора департамента розничного банкинга «Укргазбанка» Дмитрий Замотаев. С ним согласны и другие наши собеседники.

Так что сейчас самое время размещать новые депозиты, причем именно гривневые. Те же, кто поддается ситуативным эмоциям и паникует, попросту ошибутся и потеряют в деньгах. Жизнь постоянно подтверждает: принимать решения нужно на «холодную голову», взвесив все факторы. Иначе кто-то воспользуется твоей горячностью и паникой, а ты сам останешься в дураках.

Андрей Боярунец, «ForUm»

 

[brain]

В Ощадбанк снова понесли бабулесы? С чего бы это? Проценты не высокие, народ надеется на Порошенко?

 

[Staslviv]

sts7, статья еще начала февраля, а сейчас уже начало июня

 

[sts7]

Staslviv, не может быть

 

[Unnicked]

кто то знает какие % депозита будут у дельты после 09.06?

Такие же, как и до 09.06:
http://deltabank.com.ua/ru/press/news/2014/06/1706/

 

[roleme]

Подскадите где почитать про налог с депозитов. Это ж с 1.07 его нужно будет платить вроде

 

[GLOOMER]

Это ж с 1.07 его нужно будет платить вроде

Было бы с чего платить ... вроде как до сих пор не определились там на каких условиях это всё будет происходить

 

[Strong]

в чем подвох До 30 процентов депозит!

 

[Stas567]

Говорили, что банк может развалиться в перспективе ближайшей.

 

[Malky]

Говорили, что банк может развалиться в перспективе ближайшей.

Да из него уже с полгода с трудом гривну выбивают, даже с з/п-карт.

 

[Буржуй]

Strong,
подвох в том, что депозиты по сроку не могут или не хотят отдать. Надо же чем-то пересичного привлечь. Пора вводить ВА в банк, а они все депозиты привлекают

 

[Strong]

не пойму такой закономерности,до трех месяцев ставка по депозиту растет,а затем падает,почему так? Смысл ложить на год если можно каждые три месяца депозит перекладывать под 23 процента... пример и иметь 23 проц годовых...

 

[sts7]

Strong, стабилизец ждут