Платіжні картки з кешбеком

[GSM]

Комбінація платіжних карток для максимального кешбека

 

[ДмитроВас]

То также ирония, а не биполярка. Сторону банков я не приму никогда.

 

[debugger]

Як кешбек, а також кредитки і картки взагалі примушують витрачати більше:

Психология кешбэка — ECONS.ONLINE

Даже небольшой кешбэк по кредитным картам меняет финансовое поведение потребителей, компенсируя «боль платежа». Владельцы кредиток с кешбэком не только чаще совершают покупки, но и увеличивают задолженность, показало исследование.

econs.online

Владельцы карт, присоединяющиеся к программе кешбэка, совершают покупки на четверть чаще, чем до программы, и увеличивают свои расходы в среднем на 32%. Их задолженность по кредитке после присоединения к программе кешбэка растет на 7,3–8% в месяц. Рост задолженности объясняется тем, что держатели карт с кешбэком уменьшают свои ежемесячные платежи по кредитке на 30–34%. Потребители часто переоценивают свою способность погасить платеж по кредитной карте при совершении дополнительных покупок. И вместо того, чтобы при росте расходов по кредитке пропорционально увеличить и платеж, вопреки здравому смыслу его уменьшают, отмечают авторы. Финансово искушенные потребители с высоким кредитным рейтингом в большей степени контролируют свои расходы: они растут незначительно. Рост совокупных расходов и задолженности более выражен среди потребителей с низким уровнем кредитоспособности, потребителей, имеющих устойчивую и переходящую из месяца в месяц задолженность по карте, и тех, кто уже активно пользовался кредитными картами до начала программы, пришли к выводу исследователи.

Почему кешбэк (и кредитные карты как таковые) стимулирует людей совершать больше покупок? Для потребителей важную роль играет «боль платежа» (pain of paying) – отрицательные эмоции, которые человек испытывает, расставаясь с деньгами при совершении покупок. Безналичные способы платежа менее «болезненны» для потребителя, чем наличные, поэтому сопряжены с риском перерасхода средств, показали экономисты из Университета Гронингена и Центрального банка Нидерландов.

«Боль платежа» тесно связана со склонностью людей избегать потерь (loss aversion), которую в своей теории перспектив описали создатели поведенческой экономики Даниэль Канеман и Амос Тверски: грусть из-за потери определенной суммы денег ощущается людьми сильнее, чем радость от приобретения эквивалентной выгоды. Кешбэк вызывает ощущение сокращения «потерь». Действительно, покупки с кешбэком по сравнению с обычными покупками вызывают у покупателей ощущение экономии денег, пришли к выводу исследователи из университетов Скрантона и штата Нью-Мексико. Однако воспринимаемая потребителями экономия, в свою очередь, стимулирует их расходовать чаще и больше.

 

[ДмитроВас]

Все вышеописанное не относится к истинным свинорылам (или, как их называют в этой статье, финансово искушенным потребителям).
Они не совершают спонтанных покупок, под каждую категорию припасена своя кредитка с нулевым месячным обслуживанием и комиссиями. Нет желания "наварить побольше кешбека", "добить до минималки вывода" и т.п.
Другое дело, что соотношение свинорылов и хомячков ИМХО 5/95.