al-m, чтобы совсем в шоколаде, использую схему: Киви > электронный обменник > карта ПБ (или просто ПБ, или П24, по-разному называется, но как правило, нужен номер карты). Самый шоколадный курс на текущий момент подбирайте на биржах, где сотни обменников. Смотрите на всех этапах на этот самый процент (некоторые хитрож. обменники каким-то образом не указывают его на обменнике, хотя при этом с отзывами/рейтингами). Укр. биржи обычно дают возможность подобрать более выгодный курс, хотя разница иногда в десятитысячных.
Добавлено через 4 минуты
Если почитаете оферты Киви, то увидите, что нельзя пользовать кошелек, заведенный на обезличенный телефон, требуется бумажный контракт (чтобы в Москве знали, за кем выехать) однако вроде никого за это особо не дискриминировали.