Кредитна історія (рейтинґ, скоринґ тощо)

[Howl]

Заробляють не тільки на позиках, а ще на кредитних історіях, рейтингах тощо...

«Pecunia non olet» © Веспасіан​

Спойлер: Визначення та супровідна інформація

Кредитна історія (КІ) — це інформація щодо кредитів позичальника й дисципліни їх погашення, яку бюро кредитних історій (БКІ) отримує від своїх партнерів: банків, страхових і лізингових компаній, кредитних спілок та інших фінансових інститутів.

Стаття «Що таке кредитна історія. Як її перевірити та виправити» на ресурсі finance.ua.


Кредитний рейтинґ — це важливий індикатор «фінансового здоров'я» особи і представляє собою міру кредитоспроможності (кредитний скоринґ). Будується на даних із кредитного звіту, відображає поточну якість кредитної історії та ймовірність прострочення у майбутньому.

Якщо звіт містить інформацію про декілька кредитних договорів, то кредитний рейтинґ спрощує його аналіз.

Параметры, на основании которых формируется кредитный рейтинг

Параметры рейтинга	Влияние на количественный показатель
Выполнение финансовых обязательств	Основной показатель, характеризующий благонадёжность заёмщика. Если в отношении физического лица ведутся судебные разбирательства или в наличии просроченная задолженность скоринговый балл будет минимальным.
Задолженность по другим кредитам (текущая)	Заёмщику, у которого большая долговая нагрузка, размер ежемесячных платежей по оформленным ранее займам превышает половину получаемого дохода, оформить ещё один кредит довольно проблематично.
Длительность пользования банковскими услугами	Скоринговая оценка выше у тех клиентов, которые пользуются заёмными средствами на протяжении длительного периода. При условии своевременного выполнения обязательств по займам, параметр указывает на добросовестность заёмщика.
Количество одновременно оформленных кредитов	Чем больше займов за один раз берет клиент, тем меньше его финансовая состоятельность.
Категория оформленных займов	Самый высокий балл среди банковских продуктов у ипотеки. После успешного погашения такого кредита доверие к заёмщику повышается.

© Кредиткин.Гуру​

Как вычисляется кредитный рейтинг?
<...>
Частота обращения в финансово-кредитные учреждения. <...> Если клиент слишком часто подаёт запросы на получение займов (это фиксируется в КИ), есть вероятность, что он не умеет планировать бюджет, склонен к импульсивным тратам и т. п., что не сработает в его пользу.

© Gutrate​

...достоверно известно, что именно влияет на улучшение либо на ухудшение этого показателя:

• погашение просрочек повышает кредитный рейтинг заёмщика;
• получение новых кредитов временно понижает рейтинг заёмщика;
• своевременное либо досрочное погашение любого кредита повышает рейтинг заёмщика;
• каждая просрочка по кредитным платежам понижает рейтинг заёмщика;
• негативные эпизоды вашей кредитной истории уменьшают своё влияние на ваш кредитный рейтинг с течением времени — чем больший срок прошёл с момента просрочки, тем меньшее значение она имеет сейчас;
• просрочки сроком более 90 дней, даже после их полного погашения, в будущем всегда будут понижать кредитный рейтинг заёмщика.

© Кредиты и Займы​

Для улучшения КИ, соответственно, повышения кредитного рейтинга вам нужно:

• погасить просрочки, при наличии;
• свести к минимуму одновременно открытые договоры;
• чаще пользоваться небольшими краткосрочными кредитами [микрозайм] и производить своевременные платежи по ним;
• проверять свою КИ, чтобы избежать различных ошибок и опечаток в ней.

© Semiro.ru​

Також репутацію та надійність позичальника можуть ще оцінювати за різними звітами.

Спойлер: Фінансові інститути

№​	ЄДРПОУ​	Найменування​	Повне найменування​	Вебсайт​
1​	31404479​	БКІ УКІ​	БКІ «Українське кредитне бюро»​	creditua.com​
2​	33546706​	УБКІ​	Українське бюро кредитних історій​	www.ubki.ua​
3​	33691415​	ПВБКІ​	Перше всеукраїнське бюро кредитних історій​	pvbki.com​
4​	34299140​	МБКІ​	Міжнародне бюро кредитних історій​	credithistory.com.ua​
5​	35211444​		Універсальне бюро кредитних історій (перебуває в стані припинення)​	(невідомо)​
6​	37120019​	НБКІ​	Незалежне бюро кредитних історій​	www.nbki.com.ua​
7​	38979450​		Роздрібне бюро кредитних історій​	(невідомо)​

Реально працюють і володіють великими масивами даних (з десятками мільйонів кредитних історій) можна назвати лише перші чотири, які видалені в таблиці кольором RoyalBlue.

Єдиний реєстр бюро кредитних історій: bank.gov.ua (щодо обмеження доступу на період військового стану), data.gov.ua
Асоціація «Бюро кредитних історій України» (члени асоціації ПВБКІ, БКІ УКІ, МБКІ)

БЕЗКОШТОВНІ ПОСЛУГИ

• УБКІ:
  • Кредитна історія в УБКІ
    безкоштовно 1 раз на рік
  • Кредитний рейтинґ
    безкоштовне замовлення через мобільний застосунок
• ПВБКІ:
  • Кредитна історія
    безкоштовно 1 раз на календарний рік (через кнопку «Безкоштовно отримати кредитну історію *» у розділ «Профіль»)
  • Кредитний рейтинґ
    безкоштовне замовлення зі сторінки порталу finance.ua (тимчасово не працює на період воєнного стану)
• МБКІ:
  • Кредитна історія
    безкоштовно 1 раз на календарний рік (через електронне звернення з накладеним УЕП/КЕП)
• БКІ УКІ:
  • Наявність кредитної історії (реєстрація нового користувача)
    на етапі реєстрації на Єдиному порталі послуг користувача
  • Єдиний портал послуг користувача
    у тестовому режимі працює онлайн-сервіс безкоштовного надання кредитних історій
• Єдиний Реєстр наявності кредитної історії позичальника
  ЄРНКІ на сайті Асоціації «БКІ України» (містить інформацію по ПВБКІ, БКІ УКІ, МБКІ)

Спойлер: Нормативні документи

КРЕДИТ

• Закон України «Про споживче кредитування» від 15 листопада 2016 року № 1734-VIII
• Закон України «Про захист прав споживачів» від 12 травня 1991 року № 1023-XII
• НБУ:
  • Постанова «Про затвердження Положення про здійснення контролю за діяльністю бюро кредитних історій» від 29.12.2020 № 171 (стаття «Національний банк врегулював порядок контролю за бюро кредитних історій» від 30 грудня)
  • Пам'ятка позичальника банку за споживчим кредитом
    дивись у вкладенні файл «Admonishment_1.pdf»
  • Пам'ятка позичальника, який має заборгованість перед банком за споживчим кредитом і потрапив у скрутне фінансове становище
    дивись у вкладенні файл «Admonishment_2.pdf»

КРЕДИТНІ ІСТОРІЇ
Закон України «Про організацію формування та обігу кредитних історій» від 23 червня 2005 року № 2704-IV

3. Бюро зберігає інформацію протягом десятирічного терміну з моменту припинення кредитного правочину.

8. Інформація в реєстрі запитів зберігається протягом трьох років з дня її надходження.

3. Суб'єкт кредитних історій має право безоплатно ознайомитися з інформацією, що передбачена частиною першої цієї статті [кредитним звітом та інформацією з реєстру запитів], один раз протягом календарного року, а також у разі отримання відмови Користувача від укладення кредитного правочину.

КРЕДИТНИЙ СКОРИНҐ
Положення про визначення банками України розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями від 30 червня 2016 року № 351

69. Кількісні показники:

1) сукупні чисті надходження (щомісячні сукупні надходження, зменшені на щомісячні сукупні витрати та зобов'язання, крім зобов'язань перед банком, що здійснює оцінку фінансового стану боржника — фізичної особи з метою оцінки кредитного ризику);​

​

2) накопичення на рахунках у банку (інформація надається боржником — фізичною особою за бажанням);​

​

3) коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом (зокрема співвідношення сукупних доходів і витрат/зобов'язань боржника — фізичної особи; співвідношення обсягу боргу за кредитом до вартості об'єкта кредитування; співвідношення щомісячних витрат боржника на обслуговування боргу до обсягу його щомісячних доходів тощо). Оптимальні значення цих коефіцієнтів банк установлює самостійно з урахуванням видів кредитів і залежно від форми їх надання, цільового призначення, строку користування, наявності забезпечення, способу сплати тощо.​

<...>
71. Якісні показники:

1) загальний матеріальний стан клієнта (тобто наявність у власності майна, крім майна, переданого в заставу);​

​

2) соціальна стабільність клієнта (тобто наявність постійної роботи, ділова репутація, сімейний стан тощо);​

​

3) вік клієнта;​

​

4) кредитна історія боржника, інформація щодо боржника, отримана з державних реєстрів тощо.​

<...>
76. Банк визначає клас боржника — фізичної особи на підставі результатів оцінки його фінансового стану відповідно до наведених характеристик, у тому числі з урахуванням фактора своєчасності сплати боргу:

1) клас 1 — фінансовий стан високий: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) не перевищує 50 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; кількість календарних днів прострочення погашення боргу не перевищує сім днів; наявні підстави вважати, що і надалі виконання зобов'язань боржником здійснюватиметься на високому рівні; наявність у власності майна, крім майна, переданого в заставу, яке за рівнем ліквідності відповідає критеріям прийнятності, визначеним у розділі X цього Положення; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, перевищують їх оптимальні значення;​

​

2) клас 2 — фінансовий стан добрий: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) не перевищує 60 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; кількість календарних днів прострочення погашення боргу становить від 8 до 30 днів; наявні підстави вважати, що надалі стан виконання зобов'язань боржником не погіршиться; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника - фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, не нижчі, ніж їх оптимальні значення;​

​

3) клас 3 — фінансовий стан задовільний: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) не перевищує 70 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; простежуються інші негативні тенденції (зміна місця роботи з погіршенням умов, зростання обсягу зобов'язань боржника - фізичної особи, що свідчить про підвищення ймовірності несвоєчасного та/або в неповній сумі погашення боргу); кількість календарних днів прострочення погашення боргу становить від 31 до 60 днів; наявні підстави очікувати надалі погіршення стану виконання боржником зобов'язань; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, не завжди відповідають оптимальним значенням;​

​

4) клас 4 — фінансовий стан незадовільний: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) не перевищує 80 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; наявні негативні зміни щодо загального матеріального стану клієнта та/або його соціальної стабільності; зростання обсягу зобов'язань боржника — фізичної особи свідчить про високу ймовірність несвоєчасного та/або в неповній сумі погашення боргу; кількість календарних днів прострочення погашення боргу становить від 61 до 90 днів; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, є несуттєво нижчими, ніж їх оптимальні значення;​

​

5) клас 5 — фінансовий стан критичний: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) перевищує 80 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; кількість календарних днів прострочення погашення боргу становить більше 90 днів; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, нижчі, ніж їх оптимальні значення.​

77. Банк у разі наявності в боржника — фізичної особи характеристик, які відповідають різним класам, відносить такого боржника до нижчого класу.

— — —
Сусідня тема "Захист прав споживачів фінансових послуг"

 

[STIGA]

У кого-то есть скидка 50% на годовую подписку УБКИ?

Что дает годовая подписка?
Вроде же дия начала слать пуши о обращении банка в кред.бюро.

Дия только даёт пуш о запросе истории и о выдаче нового кредита. Но не даёт безлимитный доступ к истории и рейтингу, и другие плюшки.

**Любое кредитное бюро это коммерческая организация, которая зарабатывает на информационных услугах. Вряд-ли они будут раздавать инфо в Дию в ущерб своей деятельности.

УБКІ — найбільше бюро кредитних історій в Україні : Ubki.ua

Українське бюро кредитних історій (УБКІ) – компанія, яка покликана зміцнити довіру та взаємну повагу між позичальником та кредитором.

www.ubki.ua

 

[Howl]

У кого-то есть скидка 50% на годовую подписку УБКИ?

Есть.

 

[STIGA]

У кого-то есть скидка 50% на годовую подписку УБКИ?

Есть.

MASolomko если возможно поделиться данным благом в личку , буду крайне благодарен!!

 

[GAlexV]

STIGA, так это же индивидуально.
У меня пишет 30% скидки.

 

[Howl]

STIGA, я немного другое подумал. Самой скидки у меня нет. Я подключал услугу со скидкой, которая была предложена ранее через чат-боты. Такие скидки стоит ожидать только под праздники или под определённые события.

 

[Stigmated]

Спрашиваю, как мне авторизоваться и отсканировать ваш этот гребаный qr-код если я открыл ubki.ua в браузере на том же устройстве где у меня телеграм?

Получить смс с кодом подтверждения.

 

[Suncatcher]

Получить смс с кодом подтверждения.

ну вот якось невдобно если ты в роуминге в стране где нет роуминга у твоего опсоса. Намекнул что им стоит подумать об этом

 

[Suncatcher]

@STIGA, так это же индивидуально.
У меня пишет 30% скидки.

я 11 января купил за 350, то есть получается с 30% скидкой, хотя на сайте у них в тот день висело 50%.
Видно 50% дает только избранным

 

[Evgenii]

Получить смс с кодом подтверждения.

ну вот якось невдобно если ты в роуминге в стране где нет роуминга у твоего опсоса. Намекнул что им стоит подумать об этом

Они очень часто в Вайбер падают

 

[drmz]

Из-за чего УБКИ приложение на андрюше может всё время выкобениваться?
Не нравится ему отпечаток и тут же кидает на новую авторизацию через номер, ДР, otp SMS, ФИО и сэлфи.
Приложение в единичном виде, никаких клонов,

 

[Howl]

drmz, у меня авторизация через биометрию слетает периодически. Заново подключил и какое-то время можно пользоваться.

 

[STIGA]

Для применения на практике:

ubki.ua Увага, повідомляємо! Відповідно до Постанови НБУ №23 від 25.02.2022, наразі призупинений відлік часу з визначення кількості календарних днів протермінування за кредитами.
⠀
Тобто кредитна історія (всі протермінування\їх відсутність) зафіксована станом на 24.02.2022.
⠀
Відлік кількості днів протермінування буде відновлено починаючи з 31 календарного дня від дня відміни воєнного стану.

Українське бюро кредитних історій / УБКІ on Instagram: "Увага, повідомляємо! Відповідно до Постанови НБУ №23 від 25.02.2022, наразі призупинений відлік часу з визначення кількості календарних днів протермінування за кредитами. ⠀ Тобто кредитна історі

16 likes, 0 comments - ubki.ua on February 28, 2022: "Увага, повідомляємо! Відповідно до Постанови НБУ №23 від 25.02.2022, наразі призупинений відлік часу з визначення кількості календарних днів протермінування за кредитами. ⠀ Тобто кредитна історія (всі протермінування\їх відсутність)...

www.instagram.com

 

[Suncatcher]

Альфа красавчики, время отклика 4 месяца. Я все понимаю, война, ЧП, и тем не менее...

 

[im_xga]

Добрий день!

Альфа красавчики, время отклика 4 месяца. Я все понимаю, война, ЧП, и тем не менее...
Переглянути вкладення 47490

Я скаргу через бюро кредитних історій подавав і вони по ній сьогодні вирішили усім оновити.

 

[webb]

Альфа красавчики, время отклика 4 месяца. Я все понимаю, война, ЧП, и тем не менее...
Переглянути вкладення 47490

То ж дата договора, а не снижения лимита

 

[alibob]

Для применения на практике:

ubki.ua Увага, повідомляємо! Відповідно до Постанови НБУ №23 від 25.02.2022, наразі призупинений відлік часу з визначення кількості календарних днів протермінування за кредитами.
⠀
Тобто кредитна історія (всі протермінування\їх відсутність) зафіксована станом на 24.02.2022.
⠀
Відлік кількості днів протермінування буде відновлено починаючи з 31 календарного дня від дня відміни воєнного стану.

Українське бюро кредитних історій / УБКІ on Instagram: "Увага, повідомляємо! Відповідно до Постанови НБУ №23 від 25.02.2022, наразі призупинений відлік часу з визначення кількості календарних днів протермінування за кредитами. ⠀ Тобто кредитна історі

16 likes, 0 comments - ubki.ua on February 28, 2022: "Увага, повідомляємо! Відповідно до Постанови НБУ №23 від 25.02.2022, наразі призупинений відлік часу з визначення кількості календарних днів протермінування за кредитами. ⠀ Тобто кредитна історія (всі протермінування\їх відсутність)...

www.instagram.com

Про "зафіксована станом на 24.02.2022" - то кредитний рейтинг від чого вони ще вираховують?
В мене за цей час і збільшувався на 15 пп і зменшувався на 22 пп. Протермінованих немаю, всі в грейсі. Чи що ще впливає, якщо "зафіксовано"?

 

[Suncatcher]

То ж дата договора, а не снижения лимита

лол, а действительно, скорее всего так и есть. Все равно, кредитку альфы единственную мне обнулили 24.02, долго они чухались с оповещением УБКИ

 

[Sanyok77]

В пятницу 13 мая закрыл карту todobank (и счёт тоже).
Со вчерашнего дня (среда,18 мая) начало в приложении ("Кредитная история") писать о 6 открытых кредитах (до того было 7).
И рейтинг с 495-498 подняли до 512. (Хотя он у меня всё время прыгал в диапазоне 495...515)
Т.е. Мегабанк довольно оперативно передал в УБКИ всю инфу по мне.

 

[Howl]

Последствия отправки электронного обращения с подписанием электронной подписи

Вітаємо!

Міжнародне бюро кредитних історій (АТ «МБКІ») створило чат-бот «МБКІ онлайн» для перевірки кредитної історії та доступу до додаткових сервісів бюро. Тепер отримати власну кредитну історію, повідомити бюро про втрату паспорту та знайти відповіді на основні запитання стало набагато легше!

Чат-бот представлений у двох месенджерах — Viber (viber://pa?chatURI=credithistoryua) та Telegram — і пропонує користувачам простий процес ідентифікації, а також можливість вибору мови кредитного звіту (українська та англійська).

Нагадуємо, що АТ «МБКІ» — одне з найбільших бюро кредитних історій в Україні, яке співпрацює з більшістю банків та небанківських фінансових установ України, та починаючи з 2021 року є частиною компанії Creditinfo Group, яка є світовим лідером у наданні кредитної інформації.

З повагою, МБКІ.
(с) credithistory.com.ua

Шановні позичальники!

У зв'язку з введенням воєнного стану в Україні особиста подача документів та отримання кредитних історій в офісі МБКІ тимчасово неможлива.

Для зручності ми створили чат-бот «МБКІ онлайн», щоб забезпечити Вас додатковим доступом до власної кредитної історії (звіти надаються українською та англійською мовами) та пов’язаних сервісів. Ця послуга представлена у чат-ботах Viber (viber://pa?chatURI=credithistoryua) і Telegram, має зручний процес ідентифікації та оплати картою, Apple Pay, Google Pay.

Відповідно до ст. 13 Закону України «Про організацію формування та обігу кредитних історій» фізична особа — суб'єкт кредитної історії має право безкоштовно отримати свою кредитну історію або довідку про її відсутності одноразово в протягом календарного року. Для цього просимо надсилати запит на електронну пошту МБКІ [email protected] та надати наступні документи, підписавши їх власним електронним підписом (е-підписом):

• фізичні особи:
  • фотокопії першої та другої сторінок українського паспорта-книжки (або копія ID-картки з обох сторін);
  • фотокопія РНОКПП (ІПН);
  • заповнена заява;
• фізичні особи (при подачі довіреною особоюіз е-підписом довіреної особи:
  • усі вищезазначені документи;
  • додатково фотокопія нотаріальної довіреності (з указанням права подавати, підписувати документи, отримувати довідки та кредитні історії в АТ «МБКІ»);
  • фотокопії першої та другої сторінок українського паспорта-книжки (або копія ID-картки з обох сторін) довіреної особи.

Кредитну історію (або довідку про її відсутність) ви отримаєте електронною поштою у вигляді файлу з е-підписом АТ «МБКІ».

Якщо Вам необхідно отримати оригінал довідки, прохання повідомити про це у листі (документ може бути відправлений Новою Поштою на ім’я власника чи довіреної особи, якщо це вказано в довіреності).

(с) credithistory.com.ua

ps А вот ПВБКІ, хотя возможно на этой странице это можно сделать бесплатно (раз в год).

 

[Howl]

Заказал кредитную историю в МБКИ через электронное обращение с получение ответа на электронную почту. Запрос обработали быстро: сначала предупредили об отсутствии электричества и запрос обработают при его появлении, к вечеру всё сделали.

Проверил возможность заказа истории в кабинете ПВБКИ -- тоже успешно.
Единственное, что не нравится в отчёте, так это мусор в адресах и телефонах -- вся рукожопость разработчиков банковской системы на лицо. В отчёте МБКИ проблема была небольшая проблема только с загранпаспортом (изменяли представление отображения серии и номер документа: было указано через дефис, а потом слитно).

УБКИ то ли в этом, то ли в прошлом году в настройках кабинета внедрил возможность актуализировать свой список телефонов и электронных почт.

ps Информация в шапке актуализирована.