Робота банківської системи й валютного ринку в умовах воєнного стану

[Дюрі-бачі]

24 лютого 2022 року з 5:30 на території України введений воєнний стан — Указ президента № 64/2022. НБУ ухвалена постанова № 18 «Про роботу банківської системи в період запровадження воєнного стану».

Спойлер: Прес-реліз Постанови НБУ

Про роботу банківської системи та валютного ринку з 24 лютого 2022 року в умовах воєнного стану по всій території України​

Національний банк оперативно ухвалив постанову у зв'язку із оголошенням воєнного стану по всій території України, якою, зокрема, передбачено, що:

• банки забезпечують роботу відділень в безперебійному режимі в умовах відсутності загрози життю та здоров’ю населення;
• банки продовжують роботу з урахуванням обмежень, визначених цією постановою;
• забезпечується доступ до сейфових скриньок в безперебійному режимі;
• безготівкові розрахунки здійснюються без обмежень;
• банкомати підкріплюються готівкою без обмежень;
• НБУ здійснює підкріплення готівкою без обмежень;
• НБУ здійснює бланкове рефінансування банків для підтримки ліквідності без обмежень за сумою терміном до одного року з можливістю пролонгації ще на один рік;
• платежі Уряду України здійснюються без обмежень, згідно із законодавством про особливий період.

Відповідна постанова також передбачає введення тимчасових обмежень з 24 лютого 2022 року, саме:

• призупинити роботу валютного ринку України, крім операцій з продажу іноземної валюти клієнтами;
• зафіксувати офіційний курс на 24 лютого 2022 року;
• обмежити зняття готівки з рахунку клієнта в обсязі 100 тис. грн на день (не враховуючи виплати заробітної плати та соціальних виплат), крім підприємств та установ, що забезпечують виконання мобілізаційних планів (завдань), Уряду та окремих дозволів Національного банку без нарахування та зняття комісій;
• заборонити видачу готівкових коштів з рахунків клієнтів в іноземній валюті, крім підприємств та установ, що забезпечують виконання мобілізаційних планів (завдань), Уряду та окремих дозволів Національного банку;
• увести мораторій на здійснення транскордонних валютних платежів (крім підприємств та установ, що забезпечують виконання мобілізаційних планів (завдань) та Уряду, окремих дозволів НБУ);
• зупинити здійснення обслуговуючими банками видаткових операцій за рахунками резидентів держави, що здійснила збройну агресію проти України;
• банкам – емітентам електронних грошей призупинити здійснення випуску електронних грошей, поповнення електронних гаманців електронними грошима, розповсюдження електронних грошей.

Відповідні дії є необхідними для забезпечення надійного та стабільного функціонування фінансової системи країни та максимального забезпечення діяльності Збройних Сил України, а також безперебійної роботи об’єктів критичної інфраструктури.

Наголошуємо, що Правління Національного банку України забезпечує свою роботу відповідно до Закону України Про Національний банк, Регламенту Правління Національного банку України в умовах особливого періоду, затвердженого рішенням Правління Національного банку України від 21 серпня 2019 року № 606-рш, нормативно-правових та розпорядчих актів Національного банку України.
(C) bank.gov.ua

Зміни до Постанови: результати пошуку всіх змін на сайті НБУ

Актуальний текст постанови на zakon.rada.gov.ua.

Спойлер: ЗБІР КОШТІВ НА ПОТРЕБИ АРМІЇ

• Підтримка Збройних Сил України:
  • через спецрахунок НБУ (доступна можливість оплатити платіжною карткою на сайті та наявні банківські реквізити SWIFT)
  • платіжною карткою системи mastercard/Visa через службу «portmone.com» (анонімна оплата, приймаються картки банків інших країн)
  • через ресурси «monobank»: платіжною карткою системи mastercard/Visa чи за реквізитами переказу SEPA
• Допомога українській армії через фонд «Повернись живим»:
  • з платіжних карток «єПідтримка» (MCC книг) — прес-реліз Урядового порталу
  • через ресурси фонду
• Перерахувати кешбек (бонуси тощо) на користь армії:
  • через програму лояльності «ФІШКА»/«FISHKA»
  • з рахунку «Бонус+» (ПриватБанк)
  • з рахунку «Cash'U CLUB» (Альфа-Банк): у застосунку «Sense SuperApp» → розіл «Cash'U CLUB» на робочому столі → вкладка «Призи та акції» → купити шанс «Допомога ЗСУ»

Системно важливими банками визначено перелік 760 чергових відділень (перелік чергових відділень постійно уточнюється та оновлюється), розташованих у Києві та у 275 населених пунктах 22 областей, які надаватимуть клієнтам фінансові послуги навіть в умовах тривалої відсутності енергопостачання.

Результати попереднього опитування

 

[debugger]

Укрексімбанк не був копією?

Спочатку був, а потім в 2007 у ворожого змінили функції.

 

[ГлавБухАрик]

Скопіювали Внєшекономбанк?

Ні, німецький KfW (Кредитна установа для відбудови). До речі, саме KfW з НБУ при Ющенко відкрили Німецько-Український фонд, який потім перейменували в Фонд розвитку підприємництва, який тепер хочуть перейменувати перебудувати в Національну установу розвитку за моделлю KfW.

 

[debugger]

Уряд розпочинає підготовку до продажу державних пакетів акцій «Сенс Банку»

Цікаво, що буде, якщо купити запропонує перша українська компанія на Nasdaq?

 

[Дюрі-бачі]

НБУ так і зберіг облікову ставку 15.5%, хоча за депозитними сертифікатами / рефінансуванням і надалі 19/19,5%

 

[debugger]

А реєстр свинорилів буде?

В Україні з’явиться реєстр дропів — «чорний список» банківських клієнтів

У Верховній Раді зареєстровано законопроєкт №14161, який передбачає створення спеціального реєстру дропів.

psm7.com

Спойлер: Докладніше

У Верховній Раді зареєстровано законопроєкт №14161, який передбачає створення спеціального реєстру дропів. У документі йдеться про осіб, через банківські рахунки яких здійснюються підозрілі фінансові операції

Про це повідомив Ярослав Железняк, заступник голови парламентської комісії з питань фінансів.

«Сьогодні разом з колегами внесли законопроект про «реєстр дропів». Це дуже важлива ініціатива, яку ми більше року напрацьовували разом з Нацбанком, Комітетом та експертами ТСК, — зазначає нардеп. — На жаль, але через систему дропів зараз проходить до 200 млрд грн і втрати для бюджету становлять десятки мільярдів».

Але головне, пояснює політик, це стало головною «фінансовою артерією», через яку оплачують нелегальний алкоголь, ігорний бізнес, тютюн. Більш того, дропи все більше використовуються відвертими злочинцями: від колл-центрів до торгівлі наркотичними засобами.

Проєктом передбачається:

• створення НБУ реєстру осіб операції яких підлягають посиленому контролю;
• банки та інші надавачі платіжних послуг будуть вносити в цей реєстр виявлених дропів та підприємства, які використовували міскодінг;
• до таких осіб буде застосовано встановлені НБУ ліміти на проведення платіжних операцій та обмеження на кількість карток (тільки для фізосіб);
• банки та інші надавачі платіжних послуг будуть зобовʼязані перевіряти регулярно наявність своїх клієнтів в такому реєстрі.

«Попри міфи, ми спеціально обрали до першого читання дуже консервативну версію. Ніякі рахунки одразу закривати ніхто не буде. Навпаки, допоможуть людині отримати інформацію, що її картку використовують злочинці», — пояснює народний депутат від фракції «Голос».

За його словами, для всіх інших, це можливість відійти від загальних обмежень по тим самим p2p, до більш таргетованого підходу банків саме для клієнтів, які потрапили під такий ризик.

Наприкінці квітня ми вже писали, що Національний банк України планує створити реєстр платіжної дисципліни — реєстр дропів та шахраїв.

«Створюємо реєстр, куди вноситимуть осіб, які продавали персональні дані чи використовували свої картки для схем, та суб’єктів господарювання у яких встановлено факти міскодингу, — повідомив тоді заступник голови НБУ Дмитро Олійник. — Це обмежить їхні фінансові можливості, але не виключить із системи».

Він наголосив, що Нацбанк буде лише розпорядником реєстру, а його наповненням будуть займатися банки та інші надавачі платіжних послуг.

 

[Андрюх@dp.ua]

НБУ оштрафував банки: Альянс – 83,5 млн грн, МТБ – 78,2 млн грн, Універсал –27,3 млн грн, Укрсиб – 11,5 млн грн​

Національний банк України за порушення вимог законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, та валютного законодавства в жовтні 2025 року застосував до семи банків заходи впливу, у тому числі наклав штрафи на загальну суму 205,8 млн грн.

Згідно з публікацією на сайті регулятора, найбільші штрафи отримали банки Альянс – 83,5 млн грн, МТБ – 78,2 млн грн, Універсал, на базі якого працює mono, – 27,3 млн грн та Укрсиббанк – 11,5 млн грн.

Як зазначив Нацбанк, Банк Альянс оштрафовано на 67,6 млн грн за неналежну організацію та проведення первинного фінмоніторингу (внутрішні документи й процедури, управління ризиками, застосування ризик-орієнтованого підходу, перевірка клієнтів, подання достовірної інформації на запити НБУ). Окремо накладено штраф 15,9 млн грн за порушення під час належної перевірки клієнтів, посилених заходів щодо високоризикових клієнтів, документування дій у межах ПВК/ФТ та роботу з клієнтами, пов’язаними з політично значущими особами.

Крім того, банк отримав письмове застереження за невнесення до анкет клієнтів даних, підтверджених наявними документами.

МТБ Банк оштрафовано на 75,0 млн грн за недотримання ризик-орієнтованого підходу, управління ризиками (включно з дистанційними технологіями та новими продуктами) та належну перевірку клієнтів. Окремо накладено штраф 3,2 млн грн за порушення вимог валютного нагляду, зокрема несвоєчасне виявлення індикатора валютних операцій і недоліки під час аналізу та перевірки документів за валютними операціями. Водночас банк отримав письмове застереження за недоліки у розробці та оновленні внутрішніх документів з питань ПВК/ФТ.

Згідно з релізом, Універсал Банк оштрафовано на 27,3 млн грн за неналежну перевірку клієнтів, недоліки у процедурах управління ризиками та порушення порядку інформування спеціально уповноваженого органу про операції клієнтів із замороженими активами. Додатково банк отримав письмове застереження за недоліки у фіксації подій у системі автоматизації.

Як повідомив Нацбанк, Укрсиббанк має сплатити 11,0 млн грн за неналежну перевірку клієнтів та недоліки в ризик-орієнтованому підході, а також 0,5 млн грн за порушення вимог щодо повідомлення спеціально уповноваженого органу про порогові фінансові операції. При цьому банк отримав письмове застереження за недоліки у розробці внутрішніх документів з питань ПВК/ФТ.

РВС Банк, який Нацбанк цього тижня визнав неплатоспроможним, оштрафовано на 3,8 млн грн за порушення вимог ризик-орієнтованого підходу.

Комінбанк оштрафовано на 1,1 млн грн за несвоєчасне повідомлення про порогові фінансові операції та неналежне встановлення високого рівня ризику щодо клієнтів.

Ідея Банк має сплатити 0,5 млн грн штрафу за несвоєчасне виконання рішення щодо зупинення операцій та несвоєчасне повідомлення спеціально уповноваженого органу про залишок коштів на рахунку клієнта.

Окрім банків, заходи впливу застосовано також до чотирьох небанківських фінансових установ.

ТОВ "НоваПей Кредит" з групи NovaPay оштрафовано на 255 тис. грн за неналежну перевірку клієнтів та недоліки у ризик-орієнтованому підході. Водночас компанія отримала письмове застереження за недоліки у розробці внутрішніх документів з питань ПВК/ФТ.

ТОВ "ФК "Мустанг Фінанс", якому Нацбанк на початку листопада анулював ліцензію, оштрафовано на 731 тис. грн за недоліки у внутрішніх документах з питань ПВК/ФТ, неподання достовірної інформації на запити НБУ та порушення порядку формування статистичної звітності.

ТОВ "ФК "Абекор" має сплатити 595 тис. грн за неналежне управління ризиками, порушення вимог щодо ідентифікації та верифікації клієнтів, моніторингу фінансових операцій та подання достовірної інформації регулятору.

ТОВ "ФК "Альянс Капітал Груп" має сплатити 17 тис. грн штрафу за допущення суттєвих помилок у статистичній звітності щодо валютних операцій.

 

[Дюрі-бачі]

НБУ мудаки. Через їх штрафи не можна користуватись нормально банками: просто перекидаєш гроші, значно менше 400 тис., і ніколи не знаєш коли зловиш бан.
І ще й банки не хочуть чітко і прозоро розписати всі правила щоб користувач до переказу знав пройде він чи ні.

 

[webivan]

І ще й банки не хочуть чітко і прозоро розписати всі правила щоб користувач до переказу знав пройде він чи ні.

Ну логічно. Якщо би чітко прописали до, дропи би переказували рівно за прописаним алгоритмом.

 

[LiquidStrm]

чітко прописали до,

По методичці, до = 100к за раз, 400к за місяць, але фінмон може блоканути навіть за суттєво меншу сумму на непрокачаному акаунті, або за кількість переказів, або за походженням. І отут є більш-менш банки, і відбиті наглухо, де навіть норм діяльність попадає під блоку і знімають її тижнями.

 

[Дюрі-бачі]

LiquidStrm, через такі штрафи нормальні банки стають відбитими