Тут друзья чтово прислали :
1-Я ЧАСТЬ.
Всем приветик!.............Посмотрела я всё что написано а Интернете про ДЕЛЬТА БАНК и теперь как практикующий юрист давайте расскажу Вам всем всё про систему, которую лихо, умно и нагло организовали в Дельта Банке или как её называют коротко – в Дельте. Поверьте, я помогала клиентам решать проблемы и с Приватом и кредитными союзами, но ТАКОГО РАЗВОДА как в Дельта Банке поверьте - я ещё не видела. Сразу скажу как юрист - никакого нарушения банковской тайны и действующего законодательства в моём повествовании не будет - всё по честному. Всё изложение будет исключительно в правовом поле, законодательно установленной обязанностью всех банков полностью информировать клиентов о всех условиях предоставления банковских услуг, а также о стоимости таких услуг и дополнительных комиссий, а также условий их предоставления.
ИТАК ЧИТАЙТЕ, ПРОСВЕЩАЙТЕСЬ, МОЖЕТЕ РАССКАЗАТЬ И ДАТЬ ПОЧИТАТЬ ТОМУ, КОМУ ПОСЧИТАЕТЕ НУЖНЫМ – ЧЕМ БОЛЬШЕ, ТЕМ ЛУЧШЕ. ЭТА ИНФОРМАЦИЯ ТОЧНО ПОМОЖЕТ ПРИ ОБРАЩЕНИИ В ЛЮБОЙ БАНК ИЛИ ПРИ ОБРАЩЕНИИ К ДРУГИМ КРЕДИТНЫМ АФЕРИСТАМ.
Итак, моей подруге, размазывающей уже больше месяца сопли и туш, и у которой реальные проблема в семье из-за Дельта Банка вплоть до развода; бабушкам и дедушкам, поедающим валидол пачками (в том числе преждевременно усопшим от вранья и вечерних телефонных звонков сотрудников Дельта Банка на домашние телефоны утром, днём, вечером, ночью); возможно БУДУЩИМ КЛИЕНТАМ ЖЕЛАЮЩИМ ПОПАСТЬ В КАБАЛУ ДЕЛЬТА БАНКА под новогоднюю акцию в магазинах Технополис, Комфи, Фокстрот, Комфи и т.д. или желающим оформить кредитную карту № 1 или кредитную карту «Нова Готивочка»; сотрудникам Дельта Банка, пишущим при заявлении о приёме на работу заявление о своём увольнении по собственному желанию без даты и с ручкой, хранящейся в файлике в личном деле чтобы совпадал цвет пасты если их решат уволить в любой момент; Вам девчёнки, у которых гинеколог лазит между ног, чтоб Вы не дай Бог не были беременны на момент приёма на работу к рабовладельцам в Дельта Банк (что является прямым нарушением действующего трудового законодательства), в общем всем кто хочет понять как работают в этом банке и вся банковская система - П О С В Я Щ А Е Т С Я !!!!!!!!!!!!!
2-Я ЧАСТЬ.
Кстати, к нам за консультацией последнее время обращаются не только клиенты Дельта Банка, но и его сотрудники (как-то на работе мы это раньше не сильно принимали во внимание).
Итак, вся деятельность любого банка построена на привлечении денег от людей (Депозиты) и выдаче их под проценты (Кредиты). Остановимся подробнее в контексте Дельта Банка и начнём с кредитования.
Самое главное, ВЫ СРАЗУ И ЗДЕСЬ ДОЛЖНЫ ПОНЯТЬ, годовая процентная ставка по кредиту и процент удорожания товара или той суммы которую Вы переплачиваете Банку – это РАЗНЫЕ ставки. Да-да-да, зарубите себе на носу. В Дельта Банке так и говорят, вернее НЕ ГОВОРЯТ этого. В банке говорят - у нас такая-то процентная ставка. Просто перепуганным экономистам запретили это говорить клиентам, разве что говорить самым дотошным и имеющим высшее образование. Но таким, скорее всего, откажут в кредите, чтоб потом с такими умными у банка не было проблем, хотя понимающий это человек сам откажется от кредита.
ПРИМЕР - ЧТОБЫ БЫЛО ПРОСТО И ПОНЯТНО ЛЮБОМУ. Пусть это будет классический кредит 1 000 грн. на 10 месяцев под 30 % (Тридцать) годовых как это было пару лет назад или как это ещё есть в некоторых банках. Берём например классический европейский договор ДОЙЧЕБАНКА, ставка условная. ВНИМАНИЕ – в западных банках только одна процентная ставка и больше ничего. На западе 3 % - депозит и 6 % - кредит и в 3 часа идут играть в гольф.. Всё.
Цифры и срок, на который Вы оформляете кредит берём в нашем случае просто берём удобными для примере при расчёте. (Вам будут или могут предлагать неудобные сроки - 20 месяцев, 25 месяцев, ). Поверьте, научивших понимать механизм ценообразования доходов банка, Вы с лёгкостью посчитаете любую сумм на любой срок в любом банке.
3-Я ЧАСТЬ.
ВНИМАТЕЛЬНО следим за цифрами при КЛАССИЧЕСКОЙ СХЕМЕ КРЕДИТОВАНИЯ. 1-й месяц - два платежа в банк: 100 грн. - часть кредита и 25,00 грн. процентов ( (1 000 грн. х 30 %) : ( 360 х 30 дней) ) плата за остаток по задолженности 1 000 грн. 2-й месяц- опять два платежа в банк: 100 грн. - часть кредита и 22,50 грн. процентов ( ( 900грн. х 30 %) : ( 360 х 30 дней) ) плата на остаток по задолженности 900 грн. и так далее. Последний платёж за 10-й месяц - 100 грн и последние проценты банку - 2,50 грн. Это последние проценты ( (100 грн. х 30 %) : ( 360 х 30 дней) плата на остаток по задолженности 100 грн. ИТОГО: Вы вернули банку его 1 000 грн. и все проценты с процентной ставкой 30 % годовых на остаток в общей сумме процентов 137 грн.50 коп. Теперь посчитаем процент удорожание - т.е. сколько Вы переплатили от суммы кредита. Это будет 13,75 % (Тринадцать целых, семьдесят пять сотых) процентов (137,50 : 1 000 х 100). ЗАПОМНИТЕ ЭТИ ДВЕ ЦИФРЫ. 30 % годовых по кредиту на остаток (или по кредитной карте) - это 13,56 % от суммы кредита которые ВЫ ЗАПЛАТИЛИ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТОМ т.е. переплатили или это удорожание по кредиту. ДЛЯ НЕПОНЯТНЫХ. Взяли 1 000 грн, вернули в банк 1 137,50 грн. Т.е. 137 грн.50 коп.- это сколько Вы заплати за кредит, как за картошку, за муку и т.д. И третий раз – 30 % годовых на остаток при кредите 1 000 грн. на срок 10 месяцев – это 13,75 % удорожания от 1 000 грн. за 10 месяцев пользования этими деньгами.
Фух. На надеюсь это понятно. Если нет - в школе считать научили, калькулятор есть у Всех – пересчитайте ещё раз. Господа Банкиры - ещё раз повторяю, никакого разглашения Банковской Тайны тут нет. Это классика юридической консультации. Не похудеете, а может и совесть проснётся, если рак её не съест. Все расчёты из ваших рекламок, крединых калькуляторов, условий, тарифов для клиентов, договоров и желания рассказать людям то, о чём Вы умалчиваете. (Хотя согласно Закона Украины «О банках и банковской деятельности» № 2121-III от 07.12.2000г. с изменениями и дополнениями, Вы обязаны это делать. А именно: Раздел 1. Глава 1. Статья 1. « Метою цього Закону є правове забезпечення стабільного розвитку і діяльності банків в Україні і створення належного конкурентного середовища на фінансовому ринку, забезпечення захисту законних інтересів вкладників і клієнтів банків, створення сприятливих умов для розвитку економіки України та підтримки вітчизняного товаровиробника).
4-Я ЧАСТЬ.
ТЕПЕРЬ ДАЛЬШЕ ЧИТАЕМ ВНИМАТЕЛЬНО И ТАК ЖЕ ВНИМАТЕЛЬНО СЧИТАЕМ. Вы пришли в Дельта Банк (или Вам позвонили по телефону и сказали что Вы можете получить кредитную карту. Вы супер-пупер клиент и всё такое) и Вам начинают рассказывать с ядовитой лаской в голосе что «Вам в благодарность назначена кредитная карта № 1» или просто рассказывают об условиях получения кредита .
Не понимающий банковских терминов клиент, а это как правило рабочий, пенсионер, госслужащий, учитель, врач и т.д. – это находка для любого банка, или «Лошок», как они говорят. Самое главное красиво и с улыбкой «впарить» кредитную карту (Дельта Банк это же банк людей и для людей! Пусть потом детки этих людей грызут цветные карандаши и едят бумагу в отделениях банка).
Условия это карточки таковы. 4,65 % начисляются КАЖДЫЙ месяц от остатка той суммы которую Вы должны вернуть в банк !!! (Для таких как моя подруга повторяю каждый месяц ВЫ ПЛАТИТЕ - 4,65 % от той суммы которую Вы должны банку – не годовых – а фиксированную сумму - 4,65% от остатка задолженности). Ну ведь так же? Я ничего не перепутала? В рекламке банка буквы и цифры правильные? Ну во всяком случае так написано в тарифах банка, утвержденных Решением Тарифного комитета АТ «Дельта Банк» которые лежат в каждом отделении банка на видном для клиентов и являются неотъемлемой частью договора. (Сорри, на презерватив качественный денег жалеем, а венерологу платим в десятки раз больше. Мальчики и девочки, люди, не перестаю удивляться как нас имеют банки, но дала слово подруге – поэтому рассажу и допишу всё до конца. А Вы распечатайте и дайте почитать своим знакомым ).
Сотрудники ДЕЛЬТА БАНКА, а это красивые девочки и умные мальчики (рабы Дельта Банка) при такой безработице просто вынуждены Вам врать или говорить Вам полуправду. Типа в Привате 45-50 %, в кредитных союзах 60 % и больше - но это враньё. Там тоже конченные, но не совсем дураки работают. Поэтому продолжаем разговор. Более или менее умные клиенты банка начнут примитивно считать что 4,65% х 12 месяцев = 55,8. Но им начнут улыбаться, сравнивать другие банки, говорить чем быстрее вернёте - тем меньше заплатите, будут говорит что Вам будут приходить СМСки - когда и сколько платить, муси-пуси и так далее. Короче - дальше бессмысленно говорить, большая часть обратившихся в Дельта Банк слушают как зачарованные, кивают, подписывают (не поленилась, сама зашла в пару отделений посмотреть на всё это), потом рыдают и проклинают что связались.
Далее… Каждый месяц с Вас будет взыматься комиссия за всякую ерунду - типа за СМСки и бесплатные консультации по телефону. Это звучит так: «Плата за обслуживание карточного счёта» А это 9 грн, 90 коп. каждый месяц. Отдай и не греши (10 грн х 10 мес. = 100 грн.) Следующий побор…За КАЖДОЕ погашение части Вашего кредита через кассу банка вне зависимости от суммы которую ВЫ погашаете, Вы платите банку 10 гривен. Ну Дельта Банк это же банк людей и для людей. Поэтому оплатить кредит можно через терминал - бесплатно. Читайте дальше ВНИМАТЕЛЬНО. Зачисление - т.е. то, что Ваша сумма будет засчитана банком как погашение части кредита в течении 3-х (Трёх) дней НЕ ГАРАНТИРОВАНО! Ещё раз ПОВТОРЯЮ! То что Вы заплатили в терминале магазина или в терминале в отделении банка 18-19-20 числа (если у Вас наступление штрафных санкций, т.е. срок оплаты до 20 числа и Вы залетите - Вам скажут что деньги поступают, идут, ползут 3 дня) не факт что Ваши деньги дойдут до погашения Вашего кредита во время. А как говорят люди платившие через терминалы в отделениях Дельта Банка – их деньги очень часто не зачисляются вовремя. Оправдательных причин Вам и без меня в отделениях наговорят. Поверьте, экономя на платеже через терминал, Вы всё равно хотя бы один раз по неопытности влетите под штраф на 75 грн. (Семьдесят пять гривен). Думайте сами как Вам платить - в кассе отделения банка 10 грн. х 10 мес = 100 грн. или плюс ко всему один раз залететь на 75 грн, а это уже 175 грн.
Да чуть не забыла про страховку, как же без неё родной. Это 1 % (Один) процент от суммы кредита. И оплачиваете эту страховку Вы сразу. Часто страховку могут не оформлять, типа сделать Вам одолжение - но поверьте, это копейки, по сравнению с тем что клиент будет платить банку по кредиту в течение срока действия договора (Правильно сказать – ВО ЧТО ЕМУ ОБОЙДЕТСЯ СВЯЗАТЬСЯ С ДЕЛЬТА БАНКОМ). Тем более клиент вот он, уже сидит рядом родной, готов ширнуться кредитно-карточным наркотиком и в безумном кредитно-наркотическом угаре готов пересчитывать полученные деньги возле кассы или облизывать купленный товар в рассрочку.
Смешно, но почему тот же Дельта Банк НИКОГДА НЕ ПЛАТИТ ВАМ ХОТЬ МАЛЕНЬКУЮ КОМИССИЮ КОГДА БЕРЁТ ДЕНЬГИ У ВАС НА ДЕПОЗИТ? ( Если господа банкиры хотят что-то рассказать про фонд гарантирования вкладов, типа 150 тыс.грн. то пусть расскажут это вкладчикам Укрромбанка или Родовидбанка, годами ждущих своих денег, а не делают из людей негодяев, не успевших вовремя по уважительным причинам заплатить по кредиту. Опять же, оговорюсь сразу – и клиенты и банки бывают разные )
5- ЧАСТЬ.
Короче, мальчики и девочки берём калькулятор и что делаем? Правильно - считаем.
Для удобства берём ту же сумму. Вы оформляете кредитную карту № 1 на 1 000 грн. и рассчитываетесь с банком точно так же через 10 месяцев. Начинаем считать.
За 1-й месяц - два платежа в банк: 100 грн. - часть кредита и 46,50 грн. ( 1 000 грн. х 0,0465 : 365 х 30 дней) плата на остаток задолженности 1 000 грн. За 2-й месяц- опять два платежа в банк: 100 грн. - часть кредита и 28,35 грн. ( 900грн. х 0,315 : 365 х 30 дней) плата на остаток задолженности 900 грн. и так далее. Последний платёж за 10-й месяц - 100 грн и последние проценты бану - 4,65 грн. . ( Последние платёж 100 грн. х 0,315 : 365 х 30 дней) плата на остаток задолженности 100 грн. ИТОГО: Вы вернули банку его 1 000 грн. и понесли ЗАТРАТЫ ТОЛЬКО ПО ПРОЦЕНТАМ с процентной ставкой 4,65 % годовых за 10 (Десять) месяцев на остаток задолженности в общей сумме 251 грн.10 коп. Теперь посчитаем ЧИСТОЕ ПРОЦЕНТНОЕ УДОРОЖАНИЕ - т.е. сколько Вы переплатили ТОЛЬКО ПРОЦЕНТОВ от суммы кредита. Это будет 25,11 % (Семнадцать целых, тридцать две сотых) процента (251,10 : 1 000 х 100).
А теперь давайте сюда прибавлять ВАШИ РАСХОДЫ, связанные с обслуживанием кредитной карты – т.е. расходы за Вашу интимную связь с банком в течении 10 месяцев. Опять же берём в руки калькулятор и начинаем прибавлять. Готовы? Начали.
3 % + 15 грн. за выдачу кредита единоразово от суммы кредита берут сразу - это 45 грн. Страховка - 1 % от суммы кредита - это ещё 10 грн. Добавим по10 грн за 10 платежей через кассу и один Ваш штраф в 75 грн – это 175 грн. Что ещё? А ну да - если Вам понадобится справка в другой банк или справка на оформление субсидии - это ещё 30 грн. (честно скажу - точную сумму не знаю, но думаю не меньше). И чуть не забыла – 3 грн. за СМС-сообщение об осуществлении операции (люди – это уже другие и платные СМСки за Ваш счёт) 3 грн. х 10 = 30 грн.
ИТОГО: 45 + 10 + 175 + 30 + 30 = 290. Правильно? Калькулятор ни у кого не поломан?
Теперь складываем всё вместе. Т.е. давайте посчитаем ЧТО ВЫ ПЕРЕПЛАТИЛИ ДЕЛЬТА БАНКУ со своего кредит, т.е ЧИСТЫЕ ПРОЦЕНТЫ + РАЗНЫЕ КОМИССИИ. 251 грн.10 коп, + 290 грн.00 = 541 грн.11 коп. Впечатляет ? И это с суммы в 1 000 грн за 10 месяцев. Если очень-очень стараться, т.е. платить во время и не попадать под штрафы, не брать справки и отказаться от страховки, то это эта сумма будет меньше, но поверьте – не намного. И ВОТ ИМЕННО ЭТА СУММА является той суммой которую Вы ВСЕГО ПЕРЕПЛАЧИВАЕТЕ ЗА КРЕДИТ. Вы взяли 1 000 грн. Через 10 месяцев вернули 1 541 грн.10 коп. Т.е ОБЩЕЕ УДОРОЖАНИЕ КРЕДИТА = 541,10 грн.
Ещё раз повторяю, ПРОЦЕНТ ГОДОВЫХ и ПРОЦЕНТ УДОРОЖАНИЯ это РАЗНЫЕ ПРОЦЕНТЫ. Просто для удобства и что бы Вы не поняли Ваши расходы так хитренько разделили на несколько частей.
Теперь совсем всё просто – задача почти как у моего сына в университете. 1-й курс, 1-й семестр. Её правильно в группе сына решили 22 человека из 26: « При кредите в сумме 1 000 грн. на срок 10 месяцев при классической годовая ставке 30 % годовых на остаток ссудной задолженности даёт удорожание кредита 13,75 % от суммы кредита по его окончанию что составляет 137,50 грн. Какой будет классическая годовая ставка тех же условиях предоставления кредита если все затраты на обслуживании кредита составляют 541,10 грн. соответственно. Базовая расчётная ставка количества дней в году 360 дней, количество дней в месяце – 30 дней ». Ну-ка быстренько начали считать на калькуляторе. Правильный ответы 64,93 % процента годовых. У кого другой ответ?
То есть, всю сумму расходов или затрат, которую Вы как клиент оплатили взяв по кредитной карте №1 сумму 1 000 грн. на 10 месяцев (в нашем случае все проценты, комиссии, плата за погашение и т.д.) переводим в классическую схему начисления годовых процентов на остаток ссудной задолженности……….учае ( (541,10 грн х 360 дней.) : ( 1 000 грн. х 300 дней ) ) х 100 % это будет равняться 64,93 % процентов годовых при классической ставке кредитования !!!!
С первого раза может будет не совсем понятно, но математика – наука точная и правильная. Пересчитайте ещё раз, подумаете и у Вас получиться именно та годовая ставка, которую от Вас прячут ( Иными словами « распыляют » во времени и названиях)
6-ЧАСТЬ.
Но не думайте смертные заёмщики, ДЕЛЬТА БАНК (впрочем, как и другие банки, а это у кого как совесть позволит) не дремлет. Ввёл же банк комиссию 10 грн. за погашения, добавил свой процентик и раскидал по месяцам хитренько чтобы Вы не заметили. А там глядишь еще что-нибудь изменит в своих тарифах по обслуживанию карточных счётов на каком-нибудь очередном ближайшем заседании тарифного комитета или введёт ещё какую-нибудь комиссию. Например за платежи в выходные дни. А что? Вам так и скажут. Нацбанк же не работает в выходные. Хотя честно скажу, хватит и того что прописано в тарифах сейчас. Не нравиться - погасите кредит досрочно. У вас не получается досрочно погасить кредитную карту? Тогда обратно в кредитно-долговое стойло. А вам тут ещё одну карточку предложат. Вам или Вашей семье. Вы же анкету заполняли? Телефоны друзей и семьи писали? Ну это совсем другая тема. Боль и слёзы многих семей.
Кстати возле одного отделения семья плакала - не по-детски. Знаете, правда. их было жалко. Посадила их в свою машину, привезла к себе на работу. Обыкновенные работяги оба - и он и жена, дети есть. Таких много, правда. Может быть и платили бы нормально, да замотались – жене операцию сделали, а муж, оформивший кредит в больнице сидел, там у него телефон украли. А сотрудники отделения (они говорили кто, но я не запомнила) названивали по всем телефонам – и родне и на работу. Короче как всегда - от ласковых угрозы и запугивания до звонков руководителю. Он обещал и штраф уплатить и дальше продолжать платить через несколько месяце, но в итоге мужика уволили. Руководству надоели звонки на работу. Пока ехала от отделения банка до офиса и слушала их (как-то их вроде больше стало отделений Дельта Банка – раньше не обращала внимания) в зад паре машин чуть не въехала.
В общем так, продолжаем. ПОЯВИЛАСЬ ЕЩЁ ОДНА ОПАСНОСТЬ ОТ ДЕЛЬТА БАНКА. У Банка совсем недавно появился новый кредитный наркотик, вернее два. Называются они « Новая Готивочка » и « Новая Готивочка XL». Скоро закончу - потерпите немного. То что прочитаете дальше - того стоит. Будете обходить этот банк и ему подобные десятой дорогой. Постараюсь коротко:
При сумме Вашего кредита до 10 тысяч - это «Новая Готивочка», от 10 до 50 тысяч «Новая Готивочка XL». Срок кредитования от 10 до 50 месяцев. Ну где-то так. Если что, могу немного ошибиться
