Робота банківської системи й валютного ринку в умовах воєнного стану

[Дюрі-бачі]

24 лютого 2022 року з 5:30 на території України введений воєнний стан — Указ президента № 64/2022. НБУ ухвалена постанова № 18 «Про роботу банківської системи в період запровадження воєнного стану».

Спойлер: Прес-реліз Постанови НБУ

Про роботу банківської системи та валютного ринку з 24 лютого 2022 року в умовах воєнного стану по всій території України​

Національний банк оперативно ухвалив постанову у зв'язку із оголошенням воєнного стану по всій території України, якою, зокрема, передбачено, що:

• банки забезпечують роботу відділень в безперебійному режимі в умовах відсутності загрози життю та здоров’ю населення;
• банки продовжують роботу з урахуванням обмежень, визначених цією постановою;
• забезпечується доступ до сейфових скриньок в безперебійному режимі;
• безготівкові розрахунки здійснюються без обмежень;
• банкомати підкріплюються готівкою без обмежень;
• НБУ здійснює підкріплення готівкою без обмежень;
• НБУ здійснює бланкове рефінансування банків для підтримки ліквідності без обмежень за сумою терміном до одного року з можливістю пролонгації ще на один рік;
• платежі Уряду України здійснюються без обмежень, згідно із законодавством про особливий період.

Відповідна постанова також передбачає введення тимчасових обмежень з 24 лютого 2022 року, саме:

• призупинити роботу валютного ринку України, крім операцій з продажу іноземної валюти клієнтами;
• зафіксувати офіційний курс на 24 лютого 2022 року;
• обмежити зняття готівки з рахунку клієнта в обсязі 100 тис. грн на день (не враховуючи виплати заробітної плати та соціальних виплат), крім підприємств та установ, що забезпечують виконання мобілізаційних планів (завдань), Уряду та окремих дозволів Національного банку без нарахування та зняття комісій;
• заборонити видачу готівкових коштів з рахунків клієнтів в іноземній валюті, крім підприємств та установ, що забезпечують виконання мобілізаційних планів (завдань), Уряду та окремих дозволів Національного банку;
• увести мораторій на здійснення транскордонних валютних платежів (крім підприємств та установ, що забезпечують виконання мобілізаційних планів (завдань) та Уряду, окремих дозволів НБУ);
• зупинити здійснення обслуговуючими банками видаткових операцій за рахунками резидентів держави, що здійснила збройну агресію проти України;
• банкам – емітентам електронних грошей призупинити здійснення випуску електронних грошей, поповнення електронних гаманців електронними грошима, розповсюдження електронних грошей.

Відповідні дії є необхідними для забезпечення надійного та стабільного функціонування фінансової системи країни та максимального забезпечення діяльності Збройних Сил України, а також безперебійної роботи об’єктів критичної інфраструктури.

Наголошуємо, що Правління Національного банку України забезпечує свою роботу відповідно до Закону України Про Національний банк, Регламенту Правління Національного банку України в умовах особливого періоду, затвердженого рішенням Правління Національного банку України від 21 серпня 2019 року № 606-рш, нормативно-правових та розпорядчих актів Національного банку України.
(C) bank.gov.ua

Зміни до Постанови: результати пошуку всіх змін на сайті НБУ

Актуальний текст постанови на zakon.rada.gov.ua.

Спойлер: ЗБІР КОШТІВ НА ПОТРЕБИ АРМІЇ

• Підтримка Збройних Сил України:
  • через спецрахунок НБУ (доступна можливість оплатити платіжною карткою на сайті та наявні банківські реквізити SWIFT)
  • платіжною карткою системи mastercard/Visa через службу «portmone.com» (анонімна оплата, приймаються картки банків інших країн)
  • через ресурси «monobank»: платіжною карткою системи mastercard/Visa чи за реквізитами переказу SEPA
• Допомога українській армії через фонд «Повернись живим»:
  • з платіжних карток «єПідтримка» (MCC книг) — прес-реліз Урядового порталу
  • через ресурси фонду
• Перерахувати кешбек (бонуси тощо) на користь армії:
  • через програму лояльності «ФІШКА»/«FISHKA»
  • з рахунку «Бонус+» (ПриватБанк)
  • з рахунку «Cash'U CLUB» (Альфа-Банк): у застосунку «Sense SuperApp» → розіл «Cash'U CLUB» на робочому столі → вкладка «Призи та акції» → купити шанс «Допомога ЗСУ»

Системно важливими банками визначено перелік 760 чергових відділень (перелік чергових відділень постійно уточнюється та оновлюється), розташованих у Києві та у 275 населених пунктах 22 областей, які надаватимуть клієнтам фінансові послуги навіть в умовах тривалої відсутності енергопостачання.

Результати попереднього опитування

 

[Дюрі-бачі]

Suncatcher, 100, потім 50 це обмеження знімати готівкою. На покупки обмеження було тільки в забороні деяких кодів (казино, брокерів і т.д.) А зараз обмеження на покупки, щоб не везли по 100500 смартфонів.

 

[Кочевник]

100 тисяч на банк/іпн/рахунок/картку? Обмеження лише на гривневі карти чи валютні також?

 

[Дюрі-бачі]

Кочевник, На банк, тільки гривневі, на валютні без обмежень

 

[Дюрі-бачі]

Цікава статистика фін результатів банків за перше півріччя:
від 6,3 млрд. прибутку в Привата до 4 млрд збитків у Ощада.

 

[yahoo]

Прибутки та збитки під час війни можуть мати дуже специфічні значення, через "роботу" зі звітністю.
Майже усі банки понесли значні втрати через війну, проте банки можуть розтягувати у часі та посутово показувати розмір цих втрат.
Умовно, у банку є неробочі кредити на умовний 1млрд грн. Банк може у липні показати, що кредит неробочий та сформувати на нього резерви та показати збиток. А може ще рік показувати "прибутковість" та не показувати кредит як той, що не обслуговується. Проте кредит від того якіснішим не стане.

 

[Дюрі-бачі]

yahoo, а так можна? Писати в отриманий прибуток запланований? Я думав що звіт має бути по факту отриманих коштів.

 

[yahoo]

yahoo, а так можна? Писати в отриманий прибуток запланований? Я думав що звіт має бути по факту отриманих коштів.

Грошовий поток вони не можуть змінити. Банк вказує реальні існуючи доходи (% за кредитами та комісії) та витрати (% по депозитам).
Проте у випадку списання кредитів банк має формувати резерви під покриття таких кредитів. Резерви формуються за рахунок прибутку або капіталу банку. Більше поганих кредитів - більше збитків та більша необхідність у докапіталізації.

Проте банк може показувати, що кредити наче обслуговуються і наче все добре. Таким чином у банку на балансі може бути багато поганих кредитів, за які не платять. Це діра у балансі банку та недостача коштів, яка може призвести до банкрутства банку у випадку його не докапіталізації. Збитковими у 2014-2015 року було дуже багато банків, проте одні банки докапіталізовалися та продовжували працювати, а інші показували що в них наче все добре та банкрутували, коли проблем стало занадто багато.

(все дуже-дуже спрощено)

 

[yahoo]

Українці за кордоном за місяць зробили платежі картками та зняли готівку на 57,5 млрд грн - FINBALANCE

Українці за кордоном за місяць зробили платежі картками та зняли готівку на 57,5 млрд грн. Новини економіки та бізнесу

finbalance.com.ua

 

[Baleks]

Дізнався з новин, що деякі банки можуть продавати безготівкову валюту по курсу $ 36.6 орієнтовно. Сума в грн повинна бути не більше 50 000 грн. Але які банки так можуть робити не говорять.
Можливо хтось вже знає які саме банки вже так роблять?

 

[Дюрі-бачі]

Baleks, https://mustbe.ml/tables/club50k
Я закупився в Моно в пару кліків.

 

[Baleks]

Baleks, https://mustbe.ml/tables/club50k
Я закупився в Моно в пару кліків.

Це в депозиті потрібно тримати 3 місяці?

 

[Дюрі-бачі]

Baleks, так, ~3 місяці (в Моно 93 дні)

 

[AjvarD]

Дізнався з новин, що деякі банки можуть продавати безготівкову валюту по курсу $ 36.6 орієнтовно. Сума в грн повинна бути не більше 50 000 грн. Але які банки так можуть робити не говорять.
Можливо хтось вже знає які саме банки вже так роблять?

Ну... наші гміно-новинарні навіть війна не знищить. Про моно/абанк я знав вже майже тиждень, але не подобається депо 3 місяці - по факту це 4% можна додавати до ціни курсу і типу ти купуєш за 39 грн... через 3 місяці.

А ось де можна купити за "36.6" - питання з області фантастики бо в новинах немає лінків на реальні кейси (та й хіба такі кейси є?). Таблиця mustbe показує про мінімальний курс +1% + коміс в залежності від банку.

НБУ краще б не підвищував на 25% курс заради нульової ефективності, коли ринок вже звик і устаканився до реалій подвійних курсів, замість цих інтерв'ю про 36.6.

 

[Себастьян Перейро]

Дізнався з новин, що деякі банки можуть продавати безготівкову валюту по курсу $ 36.6 орієнтовно. Сума в грн повинна бути не більше 50 000 грн. Але які банки так можуть робити не говорять.
Можливо хтось вже знає які саме банки вже так роблять?

... не подобається депо 3 місяці - по факту це 4% можна додавати до ціни курсу...

Звідки 4%?

 

[fnm]

Baleks, https://mustbe.ml/tables/club50k
Я закупився в Моно в пару кліків.

Це в депозиті потрібно тримати 3 місяці?

можна відкривати навіть не на 3, а на 6 ...12 .
є ж люди-оптимісти

 

[Baleks]

Baleks, https://mustbe.ml/tables/club50k
Я закупився в Моно в пару кліків.

Це в депозиті потрібно тримати 3 місяці?

можна відкривати навіть не на 3, а на 6 ...12 .
є ж люди-оптимісти

Це для особого типу оптимістів)))

 

[Merida]

Рада може запровадити податок на купівлю валюти: в НБУ оцінили, як це вплине на інфляцію

В НЮУ повідомили, що через запровадження податку на операції з купівлі валюти для імпорту товарів та послуг інфляція зросте приблизно на один відсотковий пункт

tsn.ua

 

[Sanyok77]

Какие банки сейчас в зоне риска?
вот

Банк «Січ» став першим банком, який визнали неплатоспроможним за несплату відсотків щодо рефінансування НБУ (у сумі 67,5 млн грн). Крім того, за кредити рефінансування банк купував ОВДП із прибутковістю 10-10,5% річних. До підвищення облікової ставки до 25% така схема давала 4% маржі, а після — стала збитковою, пише Forbes.
При цьому в Україні ціла низка банків сильно залежить від рефінансу та використовує заробіток на ОВДП. За даними на початок червня, таких банків було 13 (включаючи «Січ»):

• Авангард;
• Акордбанк;
• Альянс;
• Банк 3/4;
• Індустріалбанк;
• Комерційний індустріальний банк;
• Кристалбанк;
• Метабанк;
• Перший інвестиційний банк;
• РВС банк;
• Скай банк;
• Український банк реконструкції та розвитку.

Їх рефінансування становить понад третину зобов’язань, а ОВДП — понад третину активів, тобто. вони перебувають у зоні ризику. Як пояснив експерт CASE Україна Євген Дубогриз, «Акорд», «Альянс» та «Авангард» навряд чи підуть з ринку, а ось у решти фінустанов можуть виникнути серйозні труднощі.
«Це (купівля ОВДП за рефінанс. — Ред.) ситуативний заробіток, який був можливий за часів ковіда і до червня-2022. Зараз банки на цьому втрачають», — пояснив Дубогриз.
Він не вважає, що продаж банками ОВДП вирішить проблему. Папери на вторинному ринку можна продати лише зі знижкою 15-18%. Виручених у такий спосіб грошей може не вистачити на погашення рефінансування НБУ.

Довідка Finance.ua:​

• банк «Січ» визнали неплатоспроможним 9 серпня;
• у НБУ вважають, що діяльність банку характеризувалася неякісною системою корпоративного управління, неефективною бізнес-моделлю, здійсненням ризикових операцій.

Так что видимо в этом году будет ещё один банкопад. Но уже по другим причинам. Или я не прав?

 

[AjvarD]

Еще со времен, когда банки на рефинанс покупали баксы в 2008 и после каждого рефинанса курс доллара на межбанке проседал, я запомнил, что дешевый рефинанс - зло и что банковская система для государства как какой-то бедный родственник - всегда нужно спасать, но выходит это боком.

 

[chelavek]

що чути за
УКРБУДІНВЕСТБАНК і банк Український Капітал ?