Національний банк України

[Карманник]

Національний
банк України

bank.gov.ua

Спойлер: ☝️ Пов'язані теми на форумі

• Захист прав споживачів фінансових послуг
• Безготівкові розрахунки (платежі за реквізитами) — СЕП

Питання та відповіді

 

[Горецкий]

Запроваджено антикризові заходи для підтримки банків та економіки під час посиленого карантину

Національний банк ухвалив комплекс антикризових заходів для підтримки банківського сектору та економіки на час запроваджених обмежувальних заходів, у тому числі посиленого карантину (з 8 до 24 січня 2...

bank.gov.ua

Запроваджено антикризові заходи для підтримки банків та економіки під час посиленого карантину​

1. Банкам рекомендовано реструктуризувати кредити позичальників, які зазнали фінансових труднощів від запровадження обмежувальних заходів та не можуть обслуговувати кредити. Банкам дозволено не поширювати окремі ознаки дефолту на кредити, які будуть реструктуризовані:

• до 30 квітня 2021 року (включно) для боржників – фізичних осіб;
• до 31 травня 2021 року (включно) – для боржників – юридичних осіб.

1. У частині реструктуризації заборгованості виробників "зеленої" електроенергії. Банкам дозволено не застосовувати окремі ознаки дефолту, якщо реструктуризації будуть проведені до 30 квітня 2021 року(раніше – до 28 лютого).
2. У частині управління проблемними активами. Банки мають право визначити та установити в стратегії управління проблемними активами цільовий рівень непрацюючих кредитів на 2021рік з урахуванням очікуваних економічних наслідків карантину та обмежень у короткостроковому періоді.
3. У частині реструктуризації заборгованості виробників "зеленої" електроенергії. Банкам дозволено не застосовувати окремі ознаки дефолту, якщо реструктуризації будуть проведені до 30 квітня 2021 року(раніше – до 28 лютого).

1. У частині управління проблемними активами. Банки мають право визначити та установити в стратегії управління проблемними активами цільовий рівень непрацюючих кредитів на 2021рік з урахуванням очікуваних економічних наслідків карантину та обмежень у короткостроковому періоді.

1. У частині розроблення та подання банками планів відновлення діяльності. Банкам дозволено:

• проводити стрес-тестування із застосуванням лише одного стрес-сценарію, який повинен передбачати тривалий негативний економічний ефект від пандемії;
• подати плани відновлення діяльності в тестовому режимі не пізніше 1 березня 2021 року;
• не включати до планів відновлення діяльності перелік критичних функцій.

1. У частині погодження кандидатів на керівні посади в банках. Національний банк продовжить дистанційний режим тестування керівників банку та кандидатів на керівні посади у форматі співбесіди з кандидатами шляхом відеоконференції.

1. У частині подання документів до Національного банку. Банкам та небанківським фінустановам дозволено надсилати необхідні документи електронною поштою з накладанням кваліфікованого електронного підпису.

Зазначена постанова доповнює перелік тих дій Національного банку, які вже було запроваджено раніше для підтримання банківської системи на час обмежень, пов’язаних із поширенням COVID-19:

• У частині застосування заходів впливу. До червня 2021 року до банків та банківських груп не застосовуютьсязаходи впливу за порушення вимог до показників капіталу, ліквідності, кредитного ризику тощо. Таке рішення діятиме лише, якщо порушення виникли через негативний вплив карантину, водночас банки чи банківські групи не допускають порушень нормативів достатності капіталу та нормативів ліквідності, передбачених статтями 75 та 76 закону "Про банки та банківську діяльність". Рішення не поширюється на банки, які здійснили розподіл прибутків за 2019 рік, виплативши дивіденди.

• У частині буферів капіталу. У березні 2020 року їх запровадження було призупинене через розгортання коронакризи. Національний банк згодом визначиться з графіком активації цих буферів та завчасно повідомить про це на власному вебсайті.

• У частині інспекційних перевірок. Проведення всіх видів планових виїзних перевірок зупинено на період до останнього календарного дня місяця, в якому завершується дія карантину.

• У частині нормативу ліквідності LCR. Національний банк відтермінував на два роки початок запровадження норми щодо врахування в структурі високоліквідних активів у іноземній валюті не більше 80% залишків на кореспондентських рахунках у іноземних банках із рейтингом не нижче інвестиційного класу.

• У частині роботи з непрофільними активами. Банкам було надано більше часу для очищення балансу від активів, які не використовуються під час здійснення банківської діяльності. Йдеться переважно про об’єкти житлової та комерційної нерухомості, які банки отримали на баланс у процесі стягнення заставного майна за кредитами.

 

[Кочевник]

На останньому в 2020 році тендері НБУ найбільше рефінансування отримав Райффайзен Банк Аваль.
Райффайзен Банк Аваль 30 грудня отримав 3,1 млрд грн рефінансування під заставу пулу активів.
Ще 100 млн грн отримав Комерційний Індустріальний Банк (КІБ).
Згідно даних НБУ, в цей день три банки отримали 3,556 млрд грн під 6% на строк до 86 днів.
НБУ має розкривати назви усіх банків, що отримали рефінанс довше, ніж на 30 днів.
Отже один із цих трьох банків отримав 356 млн грн на строк менше місяця (тому його НБУ не розкрив), а Райффайзен Банк Аваль та КІБ отримали рефінас на строк від 1 до 3 місяців.
М’яка монетарна політика НБУ в 2020 році проявлялася в рекордно низькій обліковій ставці та готовності рефінансувати банки без обмежень під гаслами боротьби з коронакризою та відновлення кредитування.
В другій половині 2020 року відбулося лавиноподібне зростання заборгованості банків (і ліквідних також) за кредитами рефінансування НБУ, яке зараз будь-який банк може отримати під 6% на будь-які цілі на п’ять років.

Хто чекав високих ставок по депозитах? Бабла в країні до фіга, тому банкам не цікаві гроші люмпена.

 

[yahoo]

Хто чекав високих ставок по депозитах? Бабла в країні до фіга, тому банкам не цікаві гроші люмпена

Далеко не всем доступен такой праздник жизни как рефинанс (емнип, на него есть лимиты), иначе барсик, а-банк, моно, тас и другие не предлагали бы 7-10-15% годовых по гривно-депозиту при возможности привлечь рефинанс под 6% и не возится с РКО физиков

 

[Кочевник]

Далеко не всем доступен такой праздник жизни как рефинанс, иначе барсик, а-банк, моно, тас

Новина від 12 жовтня:

Як уточнює регулятор, рефінанс залучили Універсал Банк (1 млрд грн), Кредит Дніпро (885 млн грн), ПУМБ (800 млн грн), Альфа-Банк (640 млн грн), Кредобанк (600 млн грн), Укрексімбанк (338 млн грн), Таскомбанк (200 млн грн), Авангард (200 млн грн), РВС Банк (120 млн грн), Піреус Банк (100 млн грн), АП Банк (40 млн грн), Український капітал (39 млн грн), УБРР (28 млн грн), Креді Агріколь (10 млн грн).

Моно - це не банк.
Єдині, хто не отримують - це А-Банк і Форвард, але, невідомо чому. Форвард й без того має 65 млн зобов`язань.

 

[idea]

А барсік це хто?

 

[Кочевник]

БАнк Руський Стандарт (БАРСик, або БАРСук), зараз Форвард.

 

[GLOOMER]

БАнк Руський Стандарт

одна из первых у меня так сказать карточек "стремных" банков, но самая доходная = траты в гривне проводили по курсу НБУ

 

[GLOOMER]

"Вкладчик сможет принести в банк доллар и заключить с банком сразу два договора: не только депозитный, но и форвардный. Он обменяет свой доллар на гривну и внесет его на гривневый депозит под соответствующую ставку. Но также заключит договор о покупке доллара в будущем времени - в конце срока депозита, скажем, через 12 месяцев, причем по зафиксированному сегодня курсу. Чтобы не случилось через 12 месяцев, человек получит доллар по оговоренному курсу. В этом суть такой услуги, как форвард. В итоге вкладчик ничего не потеряет: получит более высокую (гривневую) ставку и вернет свои доллары в конце действия депозита"

 

[Mac_]

Станиславского на них нету...
Даже я слышу его крики "Не верю!!!"

 

[webivan]

Форвард обычно подразумевает желание двух сторон заключить такую сделку и часто не бесплатен для одной из сторон. Так что схема описанная в примере более реалистична в ситуации где человек может зафорвардить годовой депозит с наценкой в 0.5-1 грн к текущему курсу

 

[debugger]

Интересно, что с таким вкладом будет после ввода ВА?

 

[webivan]

Интересно, что с таким вкладом будет после ввода ВА?

Выплатят в гривне.
ФГВФЛ гарантирует вклады, а не фьючерсы на покупку валюты.

 

[Kritik]

Не вижу вариантов без нахлобучивания, чтобы кто-то обязался мне продать $ через год по сегодняшнему курсу. Еще и под повышенный процент. Это или "очень деньги нужны" - самое вероятное, или кому-то что-то известно о долларе (вряд ли), или очередной кидок населения.

Как вариант, запустят этот "форвард", люди начнут конвертить $ на депо (ну а что, 7-8 процентов "гарантированных" в валюте), а тут бац и валютообмен под мораторием. Не навсегда, "временно", "до нормализации ситуации с коронавирусом", "как только РФ уйдет из Крыма". Валюты нет, есть гривна, которую обязались поменять на $, но "не могЁм".

Или гривна будет укрепляться, тогда сделка с "форвардом" будет невыгодна для вкладчика (вложил 1000$, поменял на 28000, получил проценты, пусть 2000, а курс бац и не 28, а 26 или вообще 19. А сделку отменить нельзя. И получай свои 1070$, которые уже совсем не те.

 

[debugger]

Или гривна будет укрепляться, тогда сделка с "форвардом" будет невыгодна для вкладчика (вложил 1000$, поменял на 28000, получил проценты, пусть 2000, а курс бац и не 28, а 26 или вообще 19. А сделку отменить нельзя. И получай свои 1070$, которые уже совсем не те.

Так это как раз by design. С таким же успехом он мог купить наличный доллар, который потом подешевел. А тут якобы (как на самом деле, пока не знаем) процент выше, чем 0% у хранящегося нала и 1-2% у валютного депозита.

 

[yahoo]

Где-то я уже читал про подобный ход с форвардными договорами. ЕМНИП, там ещё писали, что НБУ под эти форварды соглашается доллар наливать, тоже по заранее оговоренному курсу. Это хороший шаг для снижения долларизации экономики.

Не вижу вариантов без нахлобучивания, чтобы кто-то обязался мне продать $ через год по сегодняшнему курсу

Курс по форвардному контракту может быть любой, как договоритесь. Т.о. доходность будет меньше чем по обычному грн депо, но больше чем по валютному.

а тут бац и валютообмен под мораторием. Не навсегда, "временно", "до нормализации ситуации с коронавирусом", "как только РФ уйдет из Крыма". Валюты нет, есть гривна, которую обязались поменять на $, но "не могЁм".

Ну, в случае шухера может быть всё что угодно, могут и валютные депо выдать в гривне по курсу. Или вообще, обязать сдать все золото-серебро вместе с валютой. Но, как показала осень-зима 2014-2015, делать это не будут.

Или гривна будет укрепляться, тогда сделка с "форвардом" будет невыгодна для вкладчика (вложил 1000$, поменял на 28000, получил проценты, пусть 2000, а курс бац и не 28, а 26 или вообще 19. А сделку отменить нельзя. И получай свои 1070$, которые уже совсем не те.

“Бачили очі, що купували, їжте, хоч повилазьте”. Хотели доллар по 29 - получите и распишитесь

Кто-то выиграет на форвардном контракте, кто-то проиграет. Но это будет более прогнозируемо. И коммерческому банку вместе с НБУ будет проще такое обрабатывать, чем внезапные волны паники.

Ещё вариант, можно просто оформить депо в гривне, а через несколько месяцев (если нервы заиграли) оформить форвардный договор на покупку валюты к дате окончания депо. А банк в свою очередь будет планировать свою деятельность под эти договора и заранее покупать валюту.

 

[Кочевник]

«29 січня 2021 відбувся кількісний тендер з рефінансування банків строком до 84 днів, за результатами якого задоволено заявки 3-х банків на 742 млн грн за процентною ставкою 6% річних», — повідомляє регулятор.
Короткострокове рефінансування отримали Радабанк — 50 млн грн та банк «Грант» — 42 млн грн.
Ще один банк отримав 650 млн грн на строк менше місяця, тому НБУ його не розкриває.
мІНфІн

 

[Горецкий]

НБУ дозволив виконавцям отримувати інформацію про номери та кількість коштів на банківських рахунках боржників

Очікується, що це допоможе автоматизувати роботу виконавців.

lb.ua

 

[Себастьян Перейро]

Нагадаємо, що з 2020 року в Україні впроваджується система автоматизованого арешту банківських рахунків боржників. Якщо банк приєднається до системи, то арешт рахунків боржника у ньому відбуватиметься автоматично, а не після рішення суду чи на вимогу виконавчої служби.

теперь нужно такие банки обходить стороной

 

[Кочевник]

Нагадаємо, що з 2020 року в Україні впроваджується система автоматизованого арешту банківських рахунків боржників. Якщо банк приєднається до системи, то арешт рахунків боржника у ньому відбуватиметься автоматично, а не після рішення суду чи на вимогу виконавчої служби.

теперь нужно такие банки обходить стороной

Майже вусі банки вже підключені.

 

[ВанОО]

какие банки подключены?