Кредитна історія (рейтинґ, скоринґ тощо)

Чи ви слідкуєте за своїм кредитними "здоров'ям" і рейтингом?

  • Так, регулярно

    Голосов: 8 6.2%
  • Так, один раз або декілька разів за рік

    Голосов: 11 8.5%
  • Інколи, замовлюю дані в разі необхідності

    Голосов: 13 10.0%
  • Ні

    Голосов: 66 50.8%
  • Я не користуюсь кредитними продуктами

    Голосов: 32 24.6%

  • Всего проголосовало
    130

MASolomko

Да трам же тарарам!
Регистрация
06.11.11
Адрес
Краматорськ
Телефон
LG V30S+ ThinQ
Заробляють не тільки на позиках, а ще на кредитних історіях, рейтингах тощо...
«Pecunia non olet» © Веспасіан
Кредитна історія (КІ) — це інформація щодо кредитів позичальника й дисципліни їх погашення, яку бюро кредитних історій (БКІ) отримує від своїх партнерів: банків, страхових і лізингових компаній, кредитних спілок та інших фінансових інститутів.

Визначення БКІ на сайті НацБанку.
Стаття «Досьє позичальника: Що таке кредитна історія, навіщо вона потрібна і як її перевірити?» на ресурсі finance.ua.


Кредитний рейтинґ — це важливий індикатор «фінансового здоров'я» особи і представляє собою міру кредитоспроможності (кредитний скоринґ). Будується на даних зі кредитного звіту, відображає поточну якість кредитної історії та ймовірність прострочення у майбутньому.

Якщо звіт містить інформацію про декілька кредитних договорів, то кредитний рейтинґ спрощує його аналіз.

Всё о кредитной истории заемщика в Сбербанке написал(а):
Параметры, на основании которых формируется кредитный рейтинг
Параметры рейтингаВлияние на количественный показатель
Выполнение финансовых обязательствОсновной показатель, характеризующий благонадёжность заёмщика. Если в отношении физического лица ведутся судебные разбирательства или в наличии просроченная задолженность скоринговый балл будет минимальным.
Задолженность по другим кредитам (текущая)Заёмщику, у которого большая долговая нагрузка, размер ежемесячных платежей по оформленным ранее займам превышает половину получаемого дохода, оформить ещё один кредит довольно проблематично.
Длительность пользования банковскими услугамиСкоринговая оценка выше у тех клиентов, которые пользуются заёмными средствами на протяжении длительного периода. При условии своевременного выполнения обязательств по займам, параметр указывает на добросовестность заёмщика.
Количество одновременно оформленных кредитовЧем больше займов за один раз берет клиент, тем меньше его финансовая состоятельность.
Категория оформленных займовСамый высокий балл среди банковских продуктов у ипотеки. После успешного погашения такого кредита доверие к заёмщику повышается.

Зачем нужен кредитный рейтинг? написал(а):
Как вычисляется кредитный рейтинг?
<...>
Частота обращения в финансово-кредитные учреждения. <...> Если клиент слишком часто подаёт запросы на получение займов (это фиксируется в КИ), есть вероятность, что он не умеет планировать бюджет, склонен к импульсивным тратам и т. п., что не сработает в его пользу.
© Gutrate
КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ и КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ в УБКИ — правила игры написал(а):
...достоверно известно, что именно влияет на улучшение либо на ухудшение этого показателя:
  • погашение просрочек повышает кредитный рейтинг заёмщика;
  • получение новых кредитов временно понижает рейтинг заёмщика;
  • своевременное либо досрочное погашение любого кредита повышает рейтинг заёмщика;
  • каждая просрочка по кредитным платежам понижает рейтинг заёмщика;
  • негативные эпизоды вашей кредитной истории уменьшают своё влияние на ваш кредитный рейтинг с течением времени — чем больший срок прошёл с момента просрочки, тем меньшее значение она имеет сейчас;
  • просрочки сроком более 90 дней, даже после их полного погашения, в будущем всегда будут понижать кредитный рейтинг заёмщика.
Что такое кредитный рейтинг написал(а):
Для улучшения КИ, соответственно, повышения кредитного рейтинга вам нужно:
  • погасить просрочки, при наличии;
  • свести к минимуму одновременно открытые договоры;
  • чаще пользоваться небольшими краткосрочными кредитами [микрозайм] и производить своевременные платежи по ним;
  • проверять свою КИ, чтобы избежать различных ошибок и опечаток в ней.
© Semiro.ru
Також репутацію та надійність позичальника можуть ще оцінювати за різними звітами .
№​
ЄДРПОУ​
Найменування​
Веб-сайт​
Партнери​
1
31404479​
БКІ УКІ || БКІ «Українське кредитне бюро»​
2
33546706​
УБКІ || Українське бюро кредитних історій​
3
33691415​
ПВБКІ || Перше всеукраїнське бюро кредитних історій​
4
34299140​
МБКІ || Міжнародне бюро кредитних історій​
5​
35211444​
Універсальне бюро кредитних історій (перебуває в стані припинення)​
(невідомо)​
(невідомо)​
6​
37120019​
НБКІ || Незалежне бюро кредитних історій​
(невідомо)​
7​
38979450​
МБКІ || Роздрібне бюро кредитних історій​
(невідомо)​
(невідомо)​
Реально працюють і володіють великими масивами даних (з десятками мільйонів кредитних історій) можна назвати лише перші чотири, які видалені в таблиці кольором RoyalBlue.

Єдиний реєстр бюро кредитних історій: data.gov.ua, nfp.gov.ua
Асоціація «Бюро кредитних історій України» (члени асоціації ПВБКІ, БКІ УКІ, МБКІ)
БЕЗКОШТОВНІ ПОСЛУГИ
КРЕДИТ
КРЕДИТНІ ІСТОРІЇ
Закон України «Про організацію формування та обігу кредитних історій» від 23 червня 2005 року № 2704-IV
Стаття 10. Порядок зберігання та вилучення інформації написал(а):
3. Бюро зберігає інформацію протягом десятирічного терміну з моменту припинення кредитного правочину.
Стаття 11. Підстави та порядок надання кредитного звіту написал(а):
8. Інформація в реєстрі запитів зберігається протягом трьох років з дня її надходження.
Стаття 13. Права суб'єктів кредитної історії написал(а):
3. Суб'єкт кредитних історій має право безоплатно ознайомитися з інформацією, що передбачена частиною першої цієї статті [кредитним звітом та інформацією з реєстру запитів], один раз протягом календарного року, а також у разі отримання відмови Користувача від укладення кредитного правочину.
КРЕДИТНИЙ СКОРИНҐ
Положення про визначення банками України розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями від 30 червня 2016 року № 351
Розділ V. Порядок визначення значення коефіцієнта ймовірності дефолту боржника — фізичної особи написал(а):
69. Кількісні показники:
1) сукупні чисті надходження (щомісячні сукупні надходження, зменшені на щомісячні сукупні витрати та зобов'язання, крім зобов'язань перед банком, що здійснює оцінку фінансового стану боржника — фізичної особи з метою оцінки кредитного ризику);

2) накопичення на рахунках у банку (інформація надається боржником — фізичною особою за бажанням);

3) коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом (зокрема співвідношення сукупних доходів і витрат/зобов'язань боржника — фізичної особи; співвідношення обсягу боргу за кредитом до вартості об'єкта кредитування; співвідношення щомісячних витрат боржника на обслуговування боргу до обсягу його щомісячних доходів тощо). Оптимальні значення цих коефіцієнтів банк установлює самостійно з урахуванням видів кредитів і залежно від форми їх надання, цільового призначення, строку користування, наявності забезпечення, способу сплати тощо.​
<...>
71. Якісні показники:
1) загальний матеріальний стан клієнта (тобто наявність у власності майна, крім майна, переданого в заставу);

2) соціальна стабільність клієнта (тобто наявність постійної роботи, ділова репутація, сімейний стан тощо);

3) вік клієнта;

4) кредитна історія боржника, інформація щодо боржника, отримана з державних реєстрів тощо.​
<...>
76. Банк визначає клас боржника — фізичної особи на підставі результатів оцінки його фінансового стану відповідно до наведених характеристик, у тому числі з урахуванням фактора своєчасності сплати боргу:
1) клас 1 — фінансовий стан високий: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) не перевищує 50 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; кількість календарних днів прострочення погашення боргу не перевищує сім днів; наявні підстави вважати, що і надалі виконання зобов'язань боржником здійснюватиметься на високому рівні; наявність у власності майна, крім майна, переданого в заставу, яке за рівнем ліквідності відповідає критеріям прийнятності, визначеним у розділі X цього Положення; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, перевищують їх оптимальні значення;

2) клас 2 — фінансовий стан добрий: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) не перевищує 60 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; кількість календарних днів прострочення погашення боргу становить від 8 до 30 днів; наявні підстави вважати, що надалі стан виконання зобов'язань боржником не погіршиться; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника - фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, не нижчі, ніж їх оптимальні значення;

3) клас 3 — фінансовий стан задовільний: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) не перевищує 70 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; простежуються інші негативні тенденції (зміна місця роботи з погіршенням умов, зростання обсягу зобов'язань боржника - фізичної особи, що свідчить про підвищення ймовірності несвоєчасного та/або в неповній сумі погашення боргу); кількість календарних днів прострочення погашення боргу становить від 31 до 60 днів; наявні підстави очікувати надалі погіршення стану виконання боржником зобов'язань; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, не завжди відповідають оптимальним значенням;

4) клас 4 — фінансовий стан незадовільний: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) не перевищує 80 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; наявні негативні зміни щодо загального матеріального стану клієнта та/або його соціальної стабільності; зростання обсягу зобов'язань боржника — фізичної особи свідчить про високу ймовірність несвоєчасного та/або в неповній сумі погашення боргу; кількість календарних днів прострочення погашення боргу становить від 61 до 90 днів; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, є несуттєво нижчими, ніж їх оптимальні значення;

5) клас 5 — фінансовий стан критичний: сукупний розмір внесків боржника на погашення боргу (включаючи внески за кредитами інших банків) перевищує 80 відсотків обсягу сукупного чистого доходу боржника — фізичної особи за відповідний період; кількість календарних днів прострочення погашення боргу становить більше 90 днів; коефіцієнти, що характеризують поточну платоспроможність боржника — фізичної особи і його фінансові можливості виконати зобов'язання за кредитом, нижчі, ніж їх оптимальні значення.​
77. Банк у разі наявності в боржника — фізичної особи характеристик, які відповідають різним класам, відносить такого боржника до нижчого класу.
 
Последнее редактирование:

Malky

кооотик
Регистрация
23.10.10
Адрес
Kyiv / Sumy
Телефон
Nokia 6230i (3mob green)
На порталі finance.ua можна безкоштовно дізнатися свій кредитний рейтинґ (потрібно мати кредитну історію в МБКІ):
finance.ua/ua/credits/score
Это отдельно от УБКИ? Т.к. тут не нашло меня, а в УБКИ история есть. Хотя если связаны с Аллой, то у меня были их кредитки.
 

Блефов

Шпильмейстер
Регистрация
21.08.12
Адрес
Київ, Україна
Телефон
Motorola StarTAC
уже давно не нова схема, когда контакты целевой аудитории собирают через инструмент "проверки", который о счастье - бесплатный!
 

Set

Известный пользователь
Регистрация
28.10.10
Адрес
Хмельницкий
уже давно не нова схема, когда контакты целевой аудитории собирают через инструмент "проверки", который о счастье - бесплатный!
Та ладно. Я проверил - рейтинг 900, никто не звонил.
 

Блефов

Шпильмейстер
Регистрация
21.08.12
Адрес
Київ, Україна
Телефон
Motorola StarTAC
Я проверил - рейтинг 900, никто не звонил.
"то что вы пока не сидите, это не ваша заслуга, это наша недоработка" (С)

П.С. Хотя есть вариант, что твой реальный рейтинг не заинтересовал ростовщиков :)
 

yahoo

Известный пользователь
Регистрация
21.11.09
Адрес
Харьков
Телефон
Mi A3
Та ладно. Я проверил - рейтинг 900, никто не звонил.
У меня - 400. Тоже никто не звонил
А-банк по Зе-карте лимит не дал, просил дать лимит на дебетовой Вике - тоже послали.
 

MASolomko

Да трам же тарарам!
Регистрация
06.11.11
Адрес
Краматорськ
Телефон
LG V30S+ ThinQ
Недавно обнаружил, что на сайте УБКИ появилась возможность через сайт бесплатно заказывать раз в год кредитную историю.
2019-12-16 (1).png
2019-12-16 (2).png
 

BigMan.

Известный пользователь
Регистрация
04.05.08
Адрес
BerdYanSK

BigMan.

Известный пользователь
Регистрация
04.05.08
Адрес
BerdYanSK
Сохранил как *.mht
Подключение к Вайбер каналу позволит задарма получать уведомления о запросе в контору?
 

omni

Активный пользователь
Регистрация
22.04.11
Адрес
Энергодар
Телефон
Redmi 4x
что мешает выбрать в гугл хром - печать - сохранить в pdf?
 

MASolomko

Да трам же тарарам!
Регистрация
06.11.11
Адрес
Краматорськ
Телефон
LG V30S+ ThinQ
Для пользователей смартфонов, работающих на платформе Android, доступна в Google Play бета-версия мобильного приложения УБКИ.

Кроме обновленного интерфейса, разработчики предоставили бесплатный просмотр кредитного рейтинга (при каждом входе в приложение идёт запрос нового рейтинга). Установить бета-версию можно по ссылке, которую УБКИ присылает избирательно клиентам на электронную почту, так и самостоятельно:
  • зайдите в Google Play и найдите приложение УБКИ;
  • присоединесь к программе бета-тестирования (ищите ссылку внизу страницы);
  • перезапустите маркет или перезагрузите телефон;
  • установите приложение.
Screenshot_2019-12-23-07-09-24.png Screenshot_2019-12-23-07-09-17.png Screenshot_2019-12-23-07-09-07.png Screenshot_2019-12-23-07-09-02.png Screenshot_2019-12-23-07-09-36.png Screenshot_2019-12-23-07-09-30.png
 

BaDa

Известный пользователь
Регистрация
23.10.10
Адрес
Харьков
Телефон
Iphone Хs+ Huawei P30 PRO
Для пользователей смартфонов, работающих на платформе Android, доступна в Google Play бета-версия мобильного приложения УБКИ.

Кроме обновленного интерфейса, разработчики предоставили бесплатный просмотр кредитного рейтинга (при каждом входе в приложение идёт запрос нового рейтинга). Установить бета-версию можно по ссылке, которую УБКИ присылает избирательно клиентам на электронную почту, так и самостоятельно:
  • зайдите в Google Play и найдите приложение УБКИ;
  • присоединесь к программе бета-тестирования (ищите ссылку внизу страницы);
  • перезапустите маркет или перезагрузите телефон;
  • установите приложение.
Спасибо.
Там же а программе пишут - частые обращения за кредитным рейтингом могут послужить...
 

MASolomko

Да трам же тарарам!
Регистрация
06.11.11
Адрес
Краматорськ
Телефон
LG V30S+ ThinQ
BaDa, я не знаю что они считают под "частыми обращения", но такой текст у меня уже давно. ) И рейтинг держится на уровне высокий.
 

BigMan.

Известный пользователь
Регистрация
04.05.08
Адрес
BerdYanSK
BaDa, я не знаю что они считают под "частыми обращения", но такой текст у меня уже давно. ) И рейтинг держится на уровне высокий.
Пароль в смс приходит но вводить его некуда. При нажатии зеленой кнопы смс приходит еще раз.
И по новой.
 
Сверху